Est-ce que vous courez un restaurant et souhaitez savoir quelle carte de crédit utiliser? Si vous avez répondu «Oui», voici une comparaison détaillée des 5 meilleures cartes de crédit professionnelles pour les restaurateurs.
Il a été conseillé aux entreprises, si petites soient-elles, de séparer leur compte personnel de leur compte professionnel. . C’est la raison pour laquelle il est très avantageux que chaque entreprise dispose d’un compte distinct pour l’exécution de ses transactions.
Selon la US Small Business Administration, les propriétaires de petites entreprises peuvent être décrits comme des entreprises de moins de 500 employés. ou moins de 7,5 millions de dollars de recettes annuelles moyennes. Cela signifie que les restaurateurs entrent généralement dans cette catégorie.
Si votre restaurant est la propriété exclusive de vous et que vous travaillez sous votre propre nom et votre numéro de sécurité sociale (plutôt qu’un nom commercial), vous avez besoin d’une carte de crédit professionnelle pour séparer vos dépenses et protéger votre propre profil de crédit et vos avoirs.
Pourquoi opter pour les cartes de crédit pour petites entreprises?
Les cartes de crédit pour petites entreprises présentent de nombreux avantages, car elles ont généralement des limites de dépenses et des programmes de récompense plus généreux que les cartes grand public. Certains présentent des avantages supplémentaires tels que des APR peu élevés, des promotions de transfert de solde attrayantes, un service de conciergerie personnalisé et des avantages sociaux. Cependant, beaucoup reçoivent également des frais annuels et nécessitent un bon ou un excellent crédit pour être admissibles.
Si vous êtes une entreprise plus importante, si – ou aspirez à le devenir, avec des employés et davantage de ressources, disposer d’une carte de visite est un Il faut non seulement séparer les dépenses, mais aussi établir un crédit aux entreprises, de manière à ce que vous disposiez d’une flexibilité ultérieure en matière de prêts et de baux. De plus, vous pouvez obtenir des cartes autorisées supplémentaires pour les employés si nécessaire.
Lorsque vous envisagez d’obtenir une carte de crédit professionnelle pour votre entreprise, vous devez savoir que se qualifier pour une carte de crédit professionnelle est un peu différent de celui pour une carte de crédit à la consommation. Certains émetteurs exigent simplement de vous que vous fournissiez un numéro de sécurité sociale valide et affirmiez par écrit que vous utiliseriez la carte exclusivement à des fins professionnelles. Ce sont les émetteurs que vous devriez généralement rechercher lorsque vous souhaitez acquérir des cartes de crédit pour votre entreprise de restauration.
Les émetteurs nécessitant un numéro d’identification d’employeur fédéral (EIN) recherchent une preuve de constitution en société , ou demander des états financiers, vous donnera plus de soucis.
Lorsque vous recherchez des cartes de crédit professionnelles qui conviendraient parfaitement à la restauration, vous devez en rechercher quelques-unes avant de pouvoir faire un choix éclairé. Dans cet article, nous allons essayer de faire le tri parmi la myriade de cartes de crédit pour petites entreprises et tenter de vous donner les meilleures suggestions qui soient un peu plus favorables aux entreprises.
5 meilleure carte de crédit professionnelle pour les restaurateurs
- Carte de crédit Encre Business Cash
La carte de crédit professionnelle pour les entreprises Ink est idéale pour les petites entreprises de restauration qui ont besoin d’une carte de crédit professionnelle pour les aider à organiser leurs dépenses.
Cette carte est idéale pour les petites entreprises de restaurant personnel et frais généraux car il ne comporte pas de cotisation annuelle. Vous bénéficiez également d’un APR intro de 0% pendant 12 mois sur les achats et les transferts de solde. Après cela, le TAP variable passe de 15,49% à 21,49%.
Cette carte comporte également de fortes récompenses, telles qu’un bonus de 500 $ en argent après que vous ayez dépensé 3 000 $ en achats de nourriture au cours des 3 premiers mois suivant votre achat. il. Vous obtiendrez une remise en argent de 5% sur les premiers 25 000 USD dépensés chaque année (à compter de la date d’ouverture du compte) sur votre inventaire et sur les services de téléphonie mobile, de réseau fixe, Internet et par câble.
Remise en argent de 2% sur les premiers 25 000 $ dépensés dans les stations-service et les restaurants à chaque anniversaire de compte et remise de 1% sur tous les autres achats.
Cependant, vous devez vous méfier que la carte de crédit Ink Business Cash℠ a une valeur de 3 % de frais de transaction à l’étranger, ce qui peut vous faire mal si vous voyagez souvent pour affaires. Mais en tant que restaurateur, cela ne devrait pas vous déranger, car votre entreprise est principalement implantée à un moment donné.
Pour tirer le meilleur parti de cette carte, vous devriez essayer de l’utiliser pour payer toutes vos fournitures de bureau, de nourriture et vos services de communication, car vous obtiendrez un impressionnant remboursement de 5% jusqu’à ce que vous touchiez 25 000 $ d’achats combinés. Pour optimiser vos gains de récompenses, envisagez d’ajouter des cartes d’employé à votre compte sans frais supplémentaires.
Non seulement les dépenses des employés seront prises en compte dans vos récompenses, mais vous pouvez également définir des limites de dépense pour vous assurer qu’elles budget. Bien utilisé, il peut s’avérer une bonne carte de crédit pour une entreprise de restauration de petite et moyenne taille.
- Capital One® Spark® Cash
Si votre entreprise de restauration bénéficierait grandement d’une simple carte de crédit avec remise en argent, vous devriez commencer à regarder Capital One® Spark Cash.
C’est une solution très simple. et facile à utiliser la carte, mais simple ne veut pas dire mauvais car la carte vient avec beaucoup de grandes récompenses. En guise de bienvenue, votre restaurant recevra jusqu’à 2 000 USD (500 USD après avoir dépensé 5 000 USD au cours des trois premiers mois et 1 500 USD lorsque vous dépenserez un total de 50 000 USD au cours des six premiers mois).
The Capital One® Spark La carte ® Cash offre un remboursement de 2% sur chaque achat, sans aucune limite sur le montant que vous pouvez gagner chaque année. Le Capital One Spark Cash génère une remise en argent illimitée de 2% sur tous les achats. Et il n’a pas de catégories, pas de points ni de conversions, pas de minimums d’échange.Les récompenses n’expireront pas jusqu’à la fin du compte et vous pourrez échanger n’importe quel montant.
Là encore, il n’y a pas de frais de transaction à l’étranger et vous pouvez ajouter des cartes d’employé à votre compte gratuitement. Les récompenses illimitées de 2% offertes par la carte sont extrêmement utiles pour sa petite entreprise. Démarrer et créer une entreprise coûte très cher (et) en récupérer une partie pour en poursuivre la croissance est une aide majeure
L’un des inconvénients de cette carte est qu’il vous faut un excellent crédit avant de pouvoir en faire la demande. En outre, la carte a un TAP variable de 20,24% sur les achats et les transferts de solde, ainsi que des frais d’introduction de 0 $ et de 95 $ après les frais annuels de la première année. La carte comporte des frais annuels de 95 USD, annulés la première année.
- La carte de crédit Blue Business® Plus d’American Express
Blue Business Plus est une carte de visite très appréciée d’American Express qui propose un programme de récompenses attrayant et une promotion longue de 0% APR.
Cette carte ne contient généralement pas d’offre de bienvenue. être suffisant pour détourner de nombreuses personnes. Cependant, il offre actuellement un bonus d’une durée limitée, et malgré le fait que vous ne serez généralement pas en mesure de relancer votre solde de points avec un gain considérable, vous gagnerez plus d’argent grâce à des dépenses régulières. La carte offre 2x points sur chaque dollar dépensé, sur votre première dépense de 50 000 $ chaque année (après cela, son point 1x).
Il existe également un TAP de 0% sur les achats et les transferts de solde au cours des 15 premiers mois, puis un taux variable (actuellement 12,99%, 16,99% ou 20,99%). Bien que financer votre start-up avec une carte de crédit ne soit pas une bonne idée, l’introduction d’un APR peut vous aider si vous avez quelques gros achats à faire et que vous travaillez toujours pour obtenir un flux de trésorerie régulier. Mieux encore, la carte ne comporte pas de frais annuels.
Cette carte vous récompense pour votre activité habituelle. Vous gagnez deux fois plus de points sur les achats quotidiens des entreprises, tels que les fournitures de bureau, les fournitures alimentaires et certains frais professionnels. Le tarif 2X s’applique sur les premiers achats de 50 000 USD par an, puis 1 point par dollar.
Vous pouvez échanger des points contre des cartes-cadeaux, des achats de produits en ligne, des achats de voyages, etc. via le portail Membership Rewards® d’American Express. . Les points valent généralement entre 0,005 et 0,01 USD lors de l’échange et le minimum à échanger débute à 5 000 points.
- Carte de crédit Chase Ink Business Cash
Ink Business Cash est une carte de crédit professionnelle très répandue, dotée d’un programme généreux de remises en argent, d’un solide bonus d’inscription et d’un APR raisonnable. Son offre de bienvenue inclut 500 $ (ou 50 000 points Ultimate Rewards) après avoir dépensé 3 000 $ au cours des trois premiers mois.
L’encre est une autre entrée solide de Chase. , convertissant efficacement votre argent en (potentiellement) plus de points précieux.
Ink Cash gagne 5% en cash (ou 5x points) sur les premiers achats combinés de 25 000 $ dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, par câble et par téléphone chaque année avec le titulaire de la carte. Il gagne 2% en retour (ou 2x points) sur les premiers achats de 25 000 USD dans les stations-service et les restaurants chaque année, et 1% (ou 1 point) sur tout le reste sans plafond.
Utilisez les remises accumulées pour récupérer des relevés de compte ou des dépôts directs à partir de 20 USD, les tarifs aériens réservés via le portail Ultimate Rewards de Chase (qui vous offre la possibilité d’augmenter votre remise en argent de 20%, ce qui vous permet de convertir 500 USD en bons de voyage en 625 USD), des cartes-cadeaux et des achats Amazon. Les échanges commencent à 20 $.
l’encre offre un TAP de lancement de 0% pendant 12 mois (avec un TAP variable de 14,99 à 20,99% après) et ne comporte aucun frais annuel.
Protection de l’achat de Chase Le régime couvre les nouveaux achats contre les dommages ou le vol pendant 120 jours, jusqu’à 10 000 $ par réclamation et un total de 50 000 $ par compte. Le plan de garantie prolongée offre une protection complémentaire étendue de 12 mois sur les garanties qui devaient à l’origine expirer au bout de trois ans ou moins.
- Carte de crédit SimplyCash® Plus à partir de American Express
La carte de crédit SimplyCash Plus Business est une carte de crédit très appréciée d’American Express qui offre une promotion généreuse de 0% sur le TAP (15 mois), un programme de récompenses en espèces et une frais minimes.Toutefois, vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde avec cette carte.
Les achats de fournitures de bureau et de téléphones portables (aux États-Unis uniquement) rapportent 5% de la remise en argent, jusqu’à 50 000 dollars par an. Les achats (également aux États-Unis uniquement) dans une catégorie supplémentaire de votre choix génèrent une remise en argent de 3%, jusqu’à concurrence de 50 000 $ par an. Les catégories disponibles comprennent les hôtels, les tarifs aériens, la location de voitures, les stations-service, les restaurants, la publicité, les envois, le matériel informatique, les logiciels ou l’informatique en nuage.
Après la limite de 50 000 $, les achats dans les catégories 3% et 5% gagnent Un remboursement illimité de 1%, comme pour tous les autres achats. Vous obtenez également un crédit de relevé de 250 USD après avoir dépensé 5 000 USD sur votre carte au cours des six premiers mois suivant votre adhésion et un crédit supplémentaire de 250 USD après avoir dépensé 10 000 USD supplémentaires au cours de la première année.
une des rares cartes offrant des récompenses en prime sur la publicité sur Internet, ce qui pourrait être utile pour une entreprise de restauration qui utilise des publicités Facebook ou Google pour soutenir ses activités. La carte American Express SimplyCash Plus est dotée de protections relativement robustes contre les pertes et les dommages, notamment:
Garantie étendue : la durée de la garantie du fabricant d’origine est inférieure à deux. années. American Express accorde deux années supplémentaires si la garantie du fabricant d’origine est comprise entre deux et cinq ans. La couverture est limitée à 10 000 dollars par événement et à 50 000 dollars par compte chaque année.
Protection des achats: l’émetteur réparera, remplacera ou remboursera tout article acheté avec la carte endommagée ou volée dans les 120 jours suivant l’achat. La couverture est limitée à 1 000 USD par événement et à 50 000 USD par compte chaque année.
Assurance bagages : si vos bagages sont endommagés ou perdus lorsque vous voyagez avec un transporteur public comme un avion, un voyage, Navire ou bus, American Express vous remboursera les pertes non couvertes par votre assurance personnelle.
L’inconvénient de cette carte est que le montant des dépenses est élevé et vous devrez éviter de la prendre lorsque vous voyagez. outre-mer, non seulement parce que vous allez payer des frais de transaction à l’étranger, mais aussi parce qu’American Express n’est pas aussi largement acceptée que Visa ou Mastercard. Cela ne posera peut-être pas un gros problème pour votre entreprise de restauration, car il se peut que vous ne voyagiez pas beaucoup, voire pas du tout.
Conclusion
Lors de l’évaluation des meilleures cartes de crédit pour votre entreprise de restauration, nous avons considéré
- Introduction APR – Si une carte offre une 0% de période d’introduction sur les achats et les transferts de solde
- APR en cours – Taux d’intérêt appliqué aux achats et les transferts de solde
- Frais annuels – Coût annuel d’une carte de crédit destinée aux petites entreprises
- Récompenses d’introduction – Si une carte offre des points de prime d’introduction ou des remises en argent
- Récompenses en cours – La structure des récompenses d’une carte de crédit pour petite entreprise et le niveau de points ou de remise en argent sur lequel vous pouvez gagner achats en cours
Après avoir pris en compte ces éléments, nous vous recommandons la carte de crédit Ink Business Cash℠ , qui constitue la meilleure carte qui conviendra parfaitement à votre restaurant. Entreprise. C’est la carte la plus polyvalente qui offre une remise en argent pouvant atteindre 5% sur certains achats.
Il est recommandé que pour obtenir les meilleures cartes de visite pour votre entreprise de restauration, votre pointage de crédit soit supérieur à 3%. 650. En effet, une bonne cote de crédit est l’une des conditions générales pour disposer de suffisamment de cartes de crédit professionnelles.
