Avez-vous la quarantaine ou la cinquantaine sans régime de retraite à part vous souhaite bien prendre sa retraite? Si vous avez répondu «Oui», voici 21 astuces sur la façon d’épargner pour la retraite dans la quarantaine ou la cinquantaine.
Lorsque certaines personnes pensent à la retraite, elles la voient uniquement comme une fin de vie. C’est la principale raison pour laquelle ils repoussent l’idée de la retraite jusqu’à ce qu’elle vienne les hanter. Mais la retraite n’est pas une chose à craindre.
En cherchant à économiser pour vos années de retraite, il devient très important que vous réfléchissiez à la façon dont vous voulez vivre au cours des années à venir. de côté pour obtenir le style de vie souhaité, ainsi que le type d’investissement que vous devriez rechercher.
Avant de regarder certaines options de retraite, il serait nécessaire de voir ce qu’est une retraite l’option de sauvegarde est tout au sujet. Tout simplement; Une option d’épargne-retraite consiste à connaître le type d’options d’épargne-retraite qui vous conviendrait le mieux.
Alors que certains envisagent l’option de l’épargne avec des experts en épargne-retraite assoiffés de régimes de retraite, d’autres envisagent des investissements personnels qui pourraient s’apprécier et rapporter beaucoup au fil des années par. Voici les meilleures options d’épargne retraite que vous pourriez trouver vraiment convaincantes.
8 astuces pour épargner pour la retraite dans la quarantaine
Si vous êtes dedans vos 40 ans, il y a de fortes chances que vous ayez des enfants, une maison et un poste stable dans une organisation de votre choix. Vous pourriez commencer à penser à acheter une nouvelle voiture, à améliorer la cuisine ou peut-être le bateau que vous regardez depuis longtemps.
Mais vous devez savoir que ce n’est pas le moment de céder à la tâche. inflation de style de vie. Vous êtes à un moment critique où le rendement de vos investissements va idéalement commencer à dépasser vos contributions tous les mois et il est temps de tirer parti de cela.
Il est également temps de déterminer ce que vous voulez dépenser à la retraite. Maintenant que vous avez une vision de la vie, de la retraite et des investissements, planifiez un budget de retraite plus raisonnable et déterminez combien de temps il vous faudra pour y parvenir.
Mais que se passe-t-il si vous n’avez pas commencé à épargner pour votre retraite plus tôt et qu’à 40 ans, vous avez toujours un solde égal à zéro, qu’allez-vous faire? Voici quelques conseils pour vous aider à économiser en vue de la retraite en cas de retard dans le jeu.
- Vous devez rattraper
Supposons que vous avez 40 ans et que vous n’avez pas d’épargne pour votre retraite ; à votre âge, vous êtes légalement autorisé à économiser 17 000 $ par an dans un fonds de retraite de 401 000 $. Vous devez maintenant économiser de manière agressive pour rattraper le temps que vous avez déjà perdu.
En supposant que votre taux de rendement soit de 7%, votre 401k atteindra 1 million de dollars dans 24 ans et 2 mois. Cela signifie que vous serez sur la bonne voie pour avoir 1 million de dollars d’ici à 64 ans, à l’âge de la retraite.
2. Analysez vos besoins de retraite
Même si vous estimez que vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour la retraite, vous devez savoir qu’il vous faut environ un million d’euros et plus. La plupart des experts s’accordent à dire que pendant votre retraite, vous ne devriez pas retirer plus de 3,4% de votre portefeuille de retraite chaque année. (Celles-ci sont appelées la règle des 4% et la règle des 3%.)
Trois pour cent d’un million de dollars sont 30 000 $. Quatre pour cent d’un million de dollars représentent 40 000 $. En d’autres termes, si vous voulez vivre avec un revenu de 30 000 $ à 40 000 $ par an à la retraite, vous aurez besoin d’un portefeuille d’au moins 1 million de dollars.
3. Réduisez votre coût de la vie
Lorsque vous atteignez l’âge de 40 ans, vous gagnez généralement beaucoup plus que lors des premières étapes de votre carrière et vous vous sentez donc à l’aise avec des dépenses plus importantes. Mais si vous envisagez sérieusement de faire des économies en vue de la retraite, vous devrez commencer à réduire considérablement vos frais de subsistance afin de libérer de l’argent à mettre de côté. Alors, jetez un coup d’œil à votre budget, voyez où va la plus grande partie de votre argent et déterminez quelles dépenses importantes vous allez réduire.
Ne vous y trompez pas, vous devrez en couper au moins un. dépense majeure si vous voulez un coup à une retraite financièrement en sécurité. Ramener votre paquet de câbles à l’arrière pourrait vous faire gagner 50 $ de plus par mois, tout comme le fait de préparer le déjeuner deux fois par semaine plutôt que de l’acheter. Mais si vous n’avez pratiquement rien économisé dans la quarantaine, il vous faudra plus de 50 $ par mois pour rattraper deux décennies de négligence de votre pécule.
4. Empêchés de prendre plus de risques d’investissement
Certaines personnes dans la quarantaine font l’erreur de prendre un risque d’investissement supplémentaire pour rattraper le temps perdu. Les rendements potentiels sont plus élevés et plus vrais: au lieu de 7%, vos investissements peuvent croître de 10% à 12%.
Mais le potentiel de perte est également beaucoup plus élevé. Votre risque devrait toujours, toujours être aligné avec votre tranche d’âge. Les personnes dans la vingtaine peuvent accepter de plus grandes pertes car elles ont plus de temps pour se rétablir.Les gens dans la quarantaine ne peuvent pas. Si vous êtes durement touché, vous pouvez rester à vie.
5. Ouvrir un Roth IRA
Une fois que vous avez fini de maximiser votre 401k, ouvrez un IRA et maximisez également votre contribution à cela. Un homme de 40 ans qui est admissible à contribuer pleinement à un Roth IRA peut ajouter de l’argent supplémentaire chaque année à son épargne-retraite. Les contributions à un Roth IRA se développent en franchise d’impôt et peuvent être retirées en franchise d’impôt. Vous éviterez même l’impôt sur les gains en capital.
6. Souscrire une assurance adéquate
Les calamités sont la principale raison pour laquelle les gens sont obligés de déclarer faillite. Réduisez vos risques en souscrivant une assurance maladie, une assurance invalidité et une assurance automobile adéquates.
Si vous avez des personnes à charge, envisagez une assurance-vie temporaire pour la durée de dépendance de vos personnes à charge. De nombreux experts financiers affirment que l’assurance vie entière n’est généralement pas une bonne idée, en particulier si vous commencez la politique dans la quarantaine.
7. Rembourser la dette
À cet âge, votre priorité devrait être de rembourser la dette de carte de crédit, les prêts auto, ainsi que les autres dettes à intérêt élevé ou non. Pesez si vous devriez ou non faire des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire. Si vous êtes au début de votre hypothèque et que bon nombre de vos paiements sont affectés à des intérêts, il serait peut-être plus judicieux de faire des versements hypothécaires supplémentaires.
Si, toutefois, vous êtes dans les dernières années de votre prêt hypothécaire et que vos versements sont principalement appliqués au capital, vous feriez peut-être mieux d’investir cet argent.
8. Trouvez un emploi secondaire
Lorsque vous avez travaillé environ 20 ans et que vous avez déjà payé votre cotisation, l’idée de travailler encore plus dur peut sembler peu attrayante. Mais si vous êtes prêt à vous mettre à la tâche en plus de votre emploi habituel, vous pourrez peut-être sauver votre retraite sans avoir à faire les compromis drastiques décrits ci-dessus.
Par exemple, si vous êtes en mesure de gagner de l’argent. 500 $ par mois en plus de votre salaire habituel, vous pouvez peut-être penser à vous accrocher à votre plus grande maison et à votre deuxième voiture, et à simplement réduire quelques dépenses plus petites pour renforcer encore votre pécule. Mieux encore, si vous réduisez certaines dépenses importantes et obtenez un deuxième concert, vous augmenterez vos chances de prendre sa retraite à temps, mais aussi avec beaucoup d’argent.
Il y a encore de l’espoir même si vous commencez planification de la retraite en retard. La clé est de bien discerner vos produits financiers et de faire des économies avec diligence.
Remarque
À ce stade, vous et votre conjoint devriez passer en premier. Cela signifie que vous ne devez pas lésiner sur l’épargne-retraite pour envoyer vos enfants au collège. Votre épargne-retraite devrait toujours être une priorité. N’oubliez pas que vos enfants peuvent contracter des prêts étudiants, mais que vous ne pouvez pas contracter un prêt pour la retraite.
Vos enfants ont du temps de côté, mais vous n’avez pas le temps. Vos enfants peuvent commencer à épargner en vue de la retraite entre 20 et 30 ans , mais vous ne pouvez pas. Vos enfants sont des adultes maintenant; laissez-les se tenir sur leurs deux pieds. Le meilleur cadeau que vous puissiez leur offrir est votre sécurité financière à la retraite.
9 astuces pour économiser pour la retraite dans la cinquantaine
Dans la cinquantaine, votre stratégie de retraite devrait passer de l’accumulation à la préservation. Au cours de cette décennie, il vous est conseillé de rester à l’écart des produits variables et de dépenser une plus grande partie de votre argent en actions et en titres sécurisés, comme des obligations ou des rentes de grande qualité. Les conseils suivants vous aideraient à simplifier les choses tout en continuant à préparer votre retraite.
- Revisitez vos objectifs en matière d’épargne et d’investissement
Votre La cinquantaine est un moment clé pour bien préparer sa retraite, que ce soit dans cinq ou quinze ans. À ce stade, vous devriez épargner de manière aussi agressive que possible. À cet âge, vous devez vous assurer que vous faites les bons investissements et que vous ne prenez aucun risque.
- Donnez la priorité à vos besoins par rapport à ceux de Vos enfants
Pendant cette décennie de votre vie, certaines personnes pourraient encore avoir du mal à comprendre combien elles peuvent se permettre de soutenir un enfant adulte. Le problème à l’heure actuelle est que même si cela peut être difficile, continuez à vous placer en premier.Le temps presse et il est fort possible que vous ne puissiez pas vous mettre au travail aussi longtemps que vous le souhaitez en raison de problèmes de santé.
3. Sauvegardez votre bonus
Un bonus est une chose très importante pour laquelle il faut être enthousiasmé, mais plus maintenant. À 50 ans, vous devriez viser à économiser votre prime en vue de votre retraite au lieu de chercher la prochaine chose importante dans laquelle vous voudrez vous lancer. Au cours de cette décennie, votre objectif devrait être de préserver chaque aubaine qui se présente à vous.
4. Gardez vos mains à l’écart de votre 401 (k)
Lorsque vous êtes au collège ou à tout autre coût important, ce juteux 401 (k) a l’air tentant. Vous devez résister à cette envie. Encouragez vos enfants à contracter des emprunts si vous devez remplacer vos fonds de retraite, car vous ne pourrez peut-être pas les remplacer avant la retraite, en particulier à cet âge.
5. Pensez aux soins de longue durée
Si vous avez déjà commencé à financer une HSA, examinez les régimes d’assurance pour les soins de longue durée, qui peuvent aider à couvrir vos soins de santé en cours, votre résidence avec assistance ou votre maison de retraite. coûte plus tard dans la vie. Vous pensez peut-être que c’est tôt, mais il vaut mieux être préparé.
6. Assurez-vous que vos enfants obtiennent leur diplôme à temps
Plus tôt vos enfants quittent l’école, plus vite ils pourront commencer à s’occuper de leurs affaires. Vous devez vous assurer que vos enfants suivent les charges de cours requises pour pouvoir terminer leurs études en quatre ans ou moins.Dans de nombreuses écoles, le niveau de crédit pour l’inscription à temps plein est inférieur à ce dont vous avez besoin pour obtenir votre diplôme en quatre ans. Pour éviter de payer la note pendant encore un an ou deux de frais de scolarité, vérifiez que votre enfant a une charge de cours maximale, ou suggérez des cours de collège communautaire d’été.
7. Faites attention à la façon dont vous contractez vos prêts scolaires
Dire non à votre enfant est difficile, ce qui peut expliquer pourquoi les soldes parent plus prêts ont doublé au cours des 10 dernières années. Mais souscrire à beaucoup de ces prêts, qui portent récemment un taux de 6,4%, peut être risqué. En règle générale, vous ne devez pas emprunter plus que ce que vous pouvez rembourser dans les 10 ans ou à la retraite, selon la première éventualité.
8. Éliminez votre prêt hypothécaire
Pour beaucoup de gens, leurs frais de subsistance font obstacle à la réalisation de leurs objectifs de retraite. Puisque votre dépense la plus importante est probablement votre hypothèque, pourquoi ne pas commencer à penser à la payer?
De toute évidence, l’une des solutions pour rembourser votre hypothèque consiste à effectuer des versements supplémentaires et à les réduire un à un. Mais ne rejetez pas l’idée de vendre votre maison et de réduire vos effectifs à une autre pour laquelle vous pouvez payer en espèces. Cela libérera immédiatement des milliers de dollars que vous pourrez utiliser pour construire votre pécule.
9. Faites appel à des experts
Il peut être judicieux de demander conseil à un professionnel pour vous assurer que vous êtes sur la bonne voie et que vous vous fixez des objectifs réalistes.Une enquête récente a révélé que les travailleurs qui ont un conseiller financier sont plus susceptibles d’être satisfaits de leur plan de retraite en milieu de travail que les travailleurs sans conseiller.
Pour beaucoup, embaucher un conseiller financier est la meilleure chose à faire pour: s’aider eux-mêmes, car les chiffres et la planification financière sont fastidieux et compliqués pour certaines personnes. Si vous êtes dans cette catégorie, vous feriez bien de faire appel à un conseiller financier.
Conclusion
En ce qui concerne la planification de la retraite, la principale question à poser est quel genre de vie que vous voulez vivre dans vos dernières années. Si vous souhaitez maintenir ou dépasser votre niveau de vie actuel, vous devez économiser davantage et commencer tôt. Une gestion cohérente de votre portefeuille ouvrira la voie à une retraite sûre. Cela signifie que vous devez commencer suffisamment tôt pour rembourser vos dettes, augmenter votre fonds d’urgence et économiser en vue de votre retraite.
