Comment obtenir un compte marchand pour une entreprise en ligne ou hors ligne

Voulez-vous ouvrir un compte marchand pour accepter les cartes de crédit en ligne mais manque le savoir-faire? Si vous avez répondu «Oui», voici comment créer rapidement un compte marchand pour votre entreprise.

Indépendamment de votre intention de gérer une activité en ligne ou d’accepter les règles du jeu en acceptant les cartes de crédit. est une exigence à respecter. C’est une attente fondamentale de la plupart des acheteurs et ne pas le faire est la garantie d’une entreprise commerciale infructueuse.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est type de compte bancaire permettant aux entreprises d’accepter des paiements par cartes de débit ou de crédit. En d’autres termes, un compte marchand est un accord entre un détaillant, une banque de marchand et un processeur de paiement pour le règlement de transactions par carte de crédit et / ou par carte de débit.

Lorsqu’un client paye un produit ou un service avec une carte de crédit, les fonds sont d’abord déposés sur le compte du commerçant, puis transférés sur le compte bancaire de l’entreprise. Les transferts vers le compte professionnel sont normalement effectués quotidiennement ou hebdomadairement.

Pourquoi créer un compte marchand pour votre petite entreprise?

Si vous envisagez d’exploiter une entreprise de commerce électronique et souhaitez accepter les paiements par carte de crédit en ligne, vous avez besoin d’au moins un compte marchand Internet (même si vous avez déjà un compte marchand, dans de nombreux cas). Les entreprises hors ligne ne sont pas en reste non plus.

Les comptes marchands constituent un aspect essentiel des opérations commerciales de la plupart des marchands. Les commerçants disposent de nombreuses options pour choisir un fournisseur de services de compte marchand, les coûts de transaction étant un élément clé de la décision. Les comptes marchands sont fournis par des banques marchandes acquéreuses, qui s’associent à des marchands pour faciliter les paiements électroniques.

Si une entreprise brique et mortier choisit de ne pas accepter les paiements électroniques et ne permet que des paiements en espèces, elle n’aura pas nécessairement besoin de créer un compte marchand et s’appuiera uniquement sur un compte de dépôt de base dans n’importe quelle banque. mais ces derniers temps, un compte marchand est rapidement devenu une nécessité pour tous.

Toutefois, les entreprises en ligne sont tenues d’établir des partenariats avec des comptes marchands dans le cadre de leurs activités commerciales. puisque les paiements électroniques sont la seule option pour les clients qui effectuent des achats.

Comment obtenir un compte marchand pour une entreprise en ligne ou hors ligne

La création d’un compte marchand pour votre petite entreprise est une tâche assez ardue. processus simple qui ne nécessite que peu de temps, de recherche et de planification. Poursuivez votre lecture pour apprendre les consignes relatives à la création d’un compte marchand pour une petite entreprise.

Demander et obtenir un compte marchand n’est pas une tâche facile, même si la création de comptes marchands est extrêmement concurrentielle. Pour minimiser les risques, les fournisseurs utilisent divers critères pour déterminer s’il faut ou non approuver une demande de compte de commerçant:

  • Type d’entreprise a-t-elle un risque plus élevé ou plus faible de fraude ou de fraude par carte de crédit?
  • Durée en affaires
  • Faillites, défauts, etc. des antécédents commerciaux.
  • Si le demandeur a déjà eu des comptes marchands
  • Personnel antécédents de crédit du propriétaire de l’entreprise
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La plupart des nouveaux propriétaires d’entreprise ont plus de chances d’obtenir un avis favorable de leur demande d’ouverture de compte marchand de la même banque que leur compte professionnel et / ou personnel. .

Il existe deux manières d’obtenir un compte marchand. les deux exigent que vous concluiez un accord:

La première option consiste à conclure un accord avec une banque membre entretenant une relation de traitement avec Visa et MasterCard; tandis que la deuxième option implique de conclure un accord avec un agent autorisé de la banque membre, comme une organisation de vente indépendante ou un fournisseur de services membre (ISO / MSP).

L’accord signifie que votre entreprise accepte de respecter les règles d’exploitation établies par les marques de cartes de crédit. Pour obtenir un compte marchand pour vos activités en ligne ou hors ligne aux États-Unis, vous devez suivre les étapes suivantes:

a. Commencez avec un plan: avant de commencer le processus de configuration de votre compte marchand, prenez le temps de planifier la façon dont vous souhaitez que les paiements par carte de crédit fonctionnent pour votre petite entreprise. Parmi les questions clés auxquelles vous devriez répondre au cours de cette étape, figurent les suivantes:

  • Quels types de marques de cartes de crédit acceptez-vous? MasterCard et Visa sont des cartes de crédit standard acceptées via n’importe quel compte marchand. Toutefois, si vos clients cibles utilisent d’autres types de cartes, telles que Discover et American Express, il est important que vous les acceptiez également. Énumérez donc les types de cartes de crédit que vous souhaitez accepter.
  • Comment voulez-vous accepter les paiements? Si vous exploitez une entreprise en ligne, vous ne recevrez sans doute des paiements que via votre site Web. Toutefois, si vous exploitez une entreprise physique, vous devez envisager de nombreuses autres options que celles d’un site Web.

Voulez-vous pouvoir traiter les paiements sur votre mobile? téléphone? Voulez-vous utiliser un terminal virtuel? Avez-vous des besoins récurrents de facturation ? Répondre à ces questions vous aidera à choisir la méthode principale que vous utiliserez pour accepter les paiements, ainsi que les méthodes secondaires.

  • Quel est le volume des ventes que vous attendez avec les cartes de crédit? ? Vous devez avoir une idée des volumes avant de commencer les discussions avec un fournisseur de compte marchand. Cela peut être un peu difficile, car vous ne pouvez vraiment pas prévoir le volume des ventes que vous obtiendrez avec les cartes de crédit. Mais vous pouvez effectuer une estimation approximative en fonction de ce que vous obtenez avec des entreprises similaires et des méthodes d’achat préférées de vos clients cibles.

b.Choisissez un fournisseur de compte marchand-: . Une fois que vous avez déterminé les besoins de votre carte de crédit, vous devez ensuite rechercher les options de compte marchand offertes par les banques de votre localité. La plupart du temps, l’option la plus simple est d’utiliser votre banque locale, car la procédure de création d’un compte marchand est toujours plus facile avec une banque qui vous connaît déjà en tant que client.

Maintenant que vous avez un idée de la façon dont vous voulez que le compte marchand fonctionne pour votre entreprise, il est temps de comparer les fournisseurs de compte marchand. Certains points à prendre en compte lors de la sélection d’un compte marchand incluent les frais de transaction liés au compte marchand. Il existe deux types de frais courants pour les transactions par carte de crédit.

  • Un taux forfaitaire vous est facturé pour chaque paiement par carte de crédit traité.
  • Des frais en pourcentage basés sur le total montant de chaque transaction. Pour les frais en pourcentage, de nombreux fournisseurs de comptes marchand utilisent un système de tarification à plusieurs niveaux basé sur le degré de qualification d’une transaction pour un taux donné. Ils classeront ces frais en pourcentage en trois niveaux de taux, en utilisant des variables telles que:
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La façon dont vous acceptez le paiement par rapport à la manière principale dont votre compte marchand est configuré pour accepter le paiement. Certains fournisseurs peuvent avoir des pourcentages de frais différents en fonction du volume que vous traitez.

Il est important de rassembler tous les détails sur ces taux et de faire des calculs approximatifs, 50% de vos transactions entrant dans les niveaux les plus élevés pour obtenir une image claire de ce que vous payerez probablement en frais.

Toutefois, les coûts de transaction supportés par votre banque et les conditions d’utilisation d’un compte marchand peuvent être plus strictes que celles obtenues auprès d’autres banques. Il est donc vivement recommandé de vérifier auprès des autres banques. Cependant, vous devez garder à l’esprit que si vous créez un compte marchand avec une autre banque, vous devrez créer un compte courant avec cette banque, sur lequel vos fonds seront acheminés.

c . Envisagez d’autres frais de compte marchand . Il peut y avoir beaucoup d’autres frais associés à un compte marchand en plus des frais de transaction. Les autres frais à demander sont les suivants: frais mensuels minimums, frais d’installation, frais d’annulation, frais de relevé, frais de service à la clientèle, frais de rétrofacturation, frais de lot et frais annuels.

Il est important de bien comprendre tous les détails en petits caractères. ces frais dès le départ, évitant ainsi des coûts imprévus.

Lorsque vous effectuez votre recherche, vous devez vous efforcer d’être approfondie, car certains fournisseurs de comptes marchands sont meilleurs que d’autres en fonction de la situation dans laquelle vous vous trouvez. orienté vers.Vous devez vous demander: le fournisseur du compte marchand offre-t-il toutes les options de logiciel et d’acceptation de paiement dont vous avez besoin ou devrez-vous le compléter avec d’autres fournisseurs et encourir des frais supplémentaires?

Par exemple, le traitement de terminal virtuel, La facturation par courrier électronique, la facturation récurrente, les paiements sur le site Web et les paiements mobiles sont tous inclus dans une solution, ou devez-vous les configurer séparément? Plus vous aurez besoin de fournisseurs, plus votre expérience sera coûteuse et compliquée.

d. Quel contrôle aurez-vous sur l’expérience de paiement de votre client? De nombreux propriétaires d’entreprise n’ont ni le temps ni l’expertise nécessaire pour configurer des solutions en ligne personnalisées. Il est donc essentiel de trouver quelque chose qui soit automatisé et hébergé par votre fournisseur de solution. Toutefois, afin de fournir une bonne expérience à vos clients, vous devez être sûr de pouvoir facilement personnaliser les factures, les formulaires de paiement et les communications de paiement.

La solution complète est-elle adaptée à votre type d’affaires et facile à utiliser pour vous et d’autres employés? Le fournisseur de compte marchand travaille-t-il fréquemment avec le secteur et la taille de votre entreprise ? La recherche d’un fournisseur dédié à votre type d’entreprise signifie que les développements futurs continueront de répondre à vos besoins.

Les données des comptes de paiement de vos clients peuvent-elles être stockées de manière sécurisée de manière à minimiser les problèmes de conformité PCI ?Aucune entreprise n’a à craindre un examen approfondi de la conformité PCI, mais vous souhaitez pouvoir offrir à vos clients la meilleure expérience de paiement possible. Il est important de trouver une solution qui vous aide à tirer le meilleur parti des deux mondes.

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Comment le support client ? Pour vous aider à réussir, il est important d’avoir accès à la gestion de compte et à un support technique en cours de route. Le fournisseur du compte marchand est-il disposé à vous fournir des références ou des études de cas ? En savoir plus sur les expériences d’autres entreprises chez un fournisseur de comptes marchands peut s’avérer très utile lors de votre processus de sélection.

e. Demander un compte marchand -: Après avoir choisi votre fournisseur de compte marchand préféré, votre prochaine étape consiste à demander votre compte marchand. Il va sans dire que vous devrez fournir tous les documents et informations nécessaires sur votre entreprise et vous-même, ainsi qu’une preuve d’identité, telle qu’un permis de conduire, un passeport international ou une autre pièce d’identité délivrée par un gouvernement. Vous devrez également soumettre un chèque annulé pour le compte courant dans lequel vos fonds seront acheminés.

Au cours du processus de candidature, vous devrez fournir une liste détaillée des types d’activités que vous menez. Cela prouvera à la banque que votre entreprise est légale. Vous devrez également fournir les documents fiscaux et les états financiers de votre entreprise avant que votre demande puisse être approuvée.

Si vous acceptez les paiements en ligne par carte de crédit, votre fournisseur de compte marchand vous demandera une preuve de votre site Web. Ce dernier doit être un site Web professionnel contenant ses propres informations de domaine. Vous devez également démontrer que votre site Web contient des informations détaillées sur les achats et les livraisons de produits, ainsi que sur un processus de paiement sécurisé.

f. Configuration du compte marchand : dans la mesure où la banque membre assume les risques en permettant à votre société de traiter les cartes de crédit, vous devez vous attendre à un processus de révision assez complet avant de pouvoir être approuvé pour un compte marchand. Lorsque vous choisissez un fournisseur, voici ce à quoi vous attendre dans le processus de configuration du compte marchand:

. Le fournisseur du compte marchand vous demandera de remplir une demande détaillée et vous devrez fournir de nombreuses informations concernant: à votre modèle d’entreprise et à vos finances. Si vous êtes une petite entreprise, vous devrez également fournir des informations personnelles, vous soumettre à une vérification de la solvabilité et fournir une garantie personnelle sur votre compte. Ce processus peut sembler fastidieux. Il est donc utile de faire appel à un fournisseur qui se chargera de la souscription pour vous assurer que le processus d’approbation est le plus rapide et le moins compliqué.

Lorsque toutes ces étapes sont terminées, vous pouvez maintenant accepter paiements par carte de crédit.Si vous utilisez un excellent fournisseur de compte marchand, il vous suffit de vous connecter à un logiciel, de saisir les informations de paiement de votre client et de cliquer sur le bouton de perception du paiement pour que la transaction soit traitée et les fonds déposés sur votre compte bancaire.

Enfin, payez les frais de demande et les autres frais initiaux requis pour configurer le compte. Une fois que tout cela est fait, votre banque vous enverra une notification l’informant que votre compte marchand a été créé avec succès.

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