Voulez-vous éliminer légalement les dettes de carte de crédit sans payer ni faire souffrir votre crédit? Si vous avez répondu «Oui», voici 20 astuces pour vous débarrasser rapidement de la dette de carte de crédit .
Qu’est-ce qu’une carte de crédit?
Une carte de crédit est généralement une carte émise. une institution financière à un particulier afin de lui permettre d’emprunter des fonds utilisés sur un point de vente. Les cartes de crédit sont utilisées pour le financement à court terme avec des limites d’emprunt définies en fonction de la cote de crédit du particulier; et les intérêts sont toujours facturés par l’institution financière émettrice un mois après l’achat.
Même si les cartes de crédit sont largement acceptées car elles peuvent être utilisées dans presque tous les magasins aux États-Unis, elles ont taux d’intérêt que d’autres formes de lignes de crédit ou de crédit à la consommation. Lorsque les cartes de crédit sont utilisées correctement, elles peuvent considérablement améliorer la vie financière de l’utilisateur.
Comment se fait la dette de carte de crédit?
En raison de le fait que beaucoup d’Américains utilisent cela comme une forme de paiement, des dettes sont généralement contractées, la plupart des gens ne remboursant pas leurs dettes comme ils le devraient, ce qui nuit à leur pointage de crédit. La plupart des gens alourdis par cette situation ont commencé à chercher des moyens de réduire leurs dettes de carte de crédit sans nuire à la carte de crédit.
Il convient toutefois de noter que si certaines personnes accumulent des dettes en raison de leurs habitudes de consommation, d’autres les contractent de manière inattendue, en particulier lorsque survient un événement gigantesque qu’elles n’auraient pas pu contrôler.>
Est-il possible de se débarrasser légalement de la dette de carte de crédit sans payer?
Les dettes de carte de crédit représentent un très lourd fardeau financier, en particulier lorsque vous avez une très grande dette. L’oppression et les perturbations des sociétés émettrices de cartes de crédit et des agences de recouvrement de créances sont plus imaginables qu’expérimentées et même si vous établissez un plan de paiement, le remboursement complet de la dette peut prendre des mois, voire des années.
il faut savoir qu’il existe des moyens de se débarrasser complètement de la dette ou de la réduire considérablement sans devoir payer.Et oui, toutes les techniques décrites dans cet article ne sont pas illégales.
i. Déposez une réclamation pour faillite
Si vous êtes au bout du rouleau avec vos dettes de carte de crédit, vous pouvez simplement faire faillite. La faillite est un processus juridique qui donne la possibilité de recommencer à zéro en récupérant les dettes que vous ne pouvez pas payer, tout en offrant au créancier une mesure de paiement qui peut être ou ne pas être disponible.
Lorsque vous vous déclarez en faillite, vous pouvez facilement disposer de vos dettes non garanties, notamment des dettes de carte de crédit et des factures médicales.
Vos avoirs non épargnés, tels que deuxième véhicule, deuxième Il peut être nécessaire de liquider des maisons, des actions et des obligations, des collections de grande valeur et des héritages familiaux pour régler certaines dettes, mais si vous ne possédez aucun actif de valeur non exempté et que vous possédez tous des biens exonérés, comme un véhicule personnel, une maison personnelle où vous vivez, des objets ménagers, des outils de votre commerce et des vêtements personnels, ceux-ci ne peuvent pas être utilisés pour rembourser des dettes non garanties afin que vous puissiez vous en aller sans payer.
En résumé, lorsque vous vous déclarez en faillite, vous pouvez empêcher vos créanciers de vous poursuivre en justice, de vous appeler, de vous envoyer tous les rappels et les lettres qui font que votre cœur passe plusieurs battements ou même de prendre des mesures pour récupérer. leurs dettes.
Mais n’allez pas chanter hourra! juste encore; le dépôt de bilan a un côté moche que vous devez connaître. En premier lieu, cela figure sur votre dossier de crédit depuis environ 10 ans et, à cause de cela, de nombreux prêteurs refuseraient de faire affaire avec vous car vous seriez considéré comme un «risque élevé».
Un autre inconvénient de Le dépôt de bilan est que dès que vous déclarez faillite, la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit annulent automatiquement leurs facilités de crédit. Ainsi, si vous déclarez faillite en raison de vos dettes envers la société A, vous pouvez également vous attendre à perdre votre facilité de crédit auprès des sociétés B, C, D et E.
Obtenir un emploi ou une maison peut également Cela devient également difficile parce que certains propriétaires et employeurs désapprouvent les candidats qui déposent récemment une faillite.
Même si le dépôt de bilan vous libère facilement et vous permet légalement de vous libérer de vos dettes de carte de crédit sans avoir à payer, ne devriez considérer cela qu’en dernier recours et lorsque vous êtes certain que le mauvais côté n’aurait pas d’incidence significative sur d’autres aspects de votre vie.
ii.Utilisez la loi sur les pratiques équitables en matière de recouvrement des dettes [FDCPA] à votre avantage
La loi sur les pratiques en matière de recouvrement des dettes [FDCPA] est une loi fédérale qui limite les actions et le comportement des agents de recouvrement qui cherchent à recouvrer des créances. nom d’une autre personne physique ou morale. En vertu de cette loi, la loi limite les moyens, le temps et les méthodes par lesquels ces collecteurs peuvent vous contacter et, si la loi est violée, vous pouvez poursuivre en justice le créancier et le créancier initial pour dommages et intérêts.
Pour que cette loi fonctionne pour vous, vous devez simplement cesser de payer vos dettes de carte de crédit non garanties. Dès que des agents de recouvrement vous contactent, vous pouvez contester ou exiger la documentation de votre dette. Il s’agit simplement d’une stratégie juridique pour forcer les agents de recouvrement à documenter correctement vos dettes. Vous devrez envoyer une documentation de demande ou une lettre de contestation concernant la dette de l’agent de recouvrement.
Maintenant, le truc, c’est que les agents de recouvrement sont payés à la commission et qu’ils préfèrent passer du temps et de l’énergie à des poursuites légalement ignorantes. les consommateurs qui se soumettraient facilement à leurs demandes que les personnes difficiles sur le plan juridique, comme vous, qui semblent savoir comment y répondre.
Si le créancier engage un mandataire en recouvrement, la FDCPA considère également que les procureurs des recouvrements sont des recouvreurs de créances. vous pouvez également leur envoyer votre lettre de réclamation détaillant les documents qu’ils devront produire avant de pouvoir engager une action en justice contre vous.
Les documents que vous demanderiez incluraient un contrat original entre vous et le créancier et une comptabilité détaillée du montant prétendument dû. La plupart du temps, les créanciers ont de la difficulté à produire ces documents. Le créancier et l’agence de recouvrement financent également beaucoup de travail. C’est pourquoi la plupart d’entre eux cesseraient tout simplement de vous contacter après leur avoir envoyé la lettre de documentation de la demande. sortir de la dette.
iii. Consolider la consolidation de la dette
Si la déclaration de faillite vous semble une mesure trop extrême, vous devriez envisager la consolidation de la dette. La consolidation de dettes consiste simplement à regrouper toutes vos dettes sous un même toit. Vous pouvez incorporer vos dettes de carte de crédit dans vos emprunts hypothécaires pour ne plus avoir à payer que les paiements hypothécaires.
Cette méthode revient presque à souscrire un autre emprunt pour rembourser votre carte de crédit. vous ne pouvez négocier que des prêts cette fois-ci, vous pouvez négocier des taux d’intérêt plus bas.
iv. Ignorer vos créanciers
Cette méthode nuirait à votre pointage de crédit, mais quel choix avez-vous lorsque vous ne pouvez pas vous permettre de payer vos dettes de carte de crédit? Vous pouvez simplement ignorer les appels et les courriers vous invitant à effectuer des paiements sur vos dettes de carte de crédit.
La vérité est que vos créanciers ne disposent que de peu de temps pour intenter une action en justice contre vous.Si ce que vous devez ne représente pas beaucoup, le créancier peut simplement vous laisser échapper, car les frais juridiques et le processus de recouvrement des créances risquent tout simplement de ne pas en valoir la peine, si ce que vous devez ne l’est pas tant.
v. Négocier le pardon de carte de crédit
Si vous ne souhaitez pas déclarer faillite ou si vous avez des réserves quant à l’utilisation de la Fair Debt Collection Practices Act, vous pouvez également négocier le pardon des cartes de crédit. Cela ne vous libère pas complètement de la dette, mais vous aide à payer un montant minimal de ce que vous devez afin que le reste de la dette soit complètement effacé.
Les créanciers ne veulent pas perdre leur argent, donc s’ils soupçonnent que vous fassiez faillite tôt ou tard, ils seraient disposés à négocier avec vous et à vous offrir une remise de dette afin qu’ils puissent prendre ce qu’ils peuvent obtenir tant qu’ils le peuvent car si vous décidiez de déposer le bilan.
Ce que vous devez faire est d’examiner de près vos dettes de carte de crédit et les fonds dont vous disposez, et de décider du montant que vous êtes en mesure de payer de manière pratique. Appelez ensuite la compagnie de carte de crédit et dites-lui que vous traversez des difficultés financières et que vous souhaitez régler vos dettes de carte de crédit. Le représentant de la société vérifierait vos coordonnées et vous proposerait un montant de règlement.N’acceptez pas ce montant, essayez d’offrir 30% de ce montant et négociez jusqu’à ce que vous obteniez tous les deux un montant que vous pouvez facilement payer.
Assurez-vous d’enregistrer les détails de la conversation, la personne à qui vous parlez. avec et obtenir un numéro de confirmation avant d’envoyer un chèque pour effacer les dettes. Bien que cette méthode ne vous permette pas de partir sans payer, vous pouvez toujours obtenir un montant considérable de votre dette annulée, de sorte que vous n’auriez que très peu à payer.
20 autres astuces pour vous aider à éliminer le crédit La dette de carte plus rapidement sans nuire à votre crédit
1. Demandez aux créanciers des taux d’intérêt plus bas ou spéciaux
Donner un appel téléphonique à votre créancier peut suffire à vous garantir un taux réduit ou spécial, mais vous devez être pris en compte, votre pointage de crédit doit être bon, ce qui signifie qu’il doit être égal ou supérieur à 730. En outre, vous devez également être un client à long terme qui a effectué ses paiements en temps voulu.
2. Transférez votre solde sur un autre compte avec un taux inférieur
Le transfert de votre solde signifie que vous pouvez transférer une partie de la dette de votre carte de crédit sur certaines de vos autres cartes à taux réduit. Assurez-vous que vous avez recherché les meilleures offres de transfert en sachant quels sont les frais de transfert du solde, les frais annuels que vous devez payer et toute autre condition éventuellement liée.
> 3.Concentrez-vous sur une seule carte (avec une échelle
) Aux États-Unis, très peu de personnes n’utilisent qu’une seule carte de crédit pour tous leurs achats, mais la plupart d’entre elles ont souvent plusieurs cartes, ce qui signifie généralement qu’elles Engagez-vous des dettes sur toutes ces cartes Assurez-vous que vous vous concentrez sur le rapprochement des dettes que vous avez contractées sur la carte de crédit présentant le taux d’utilisation le plus élevé, ce processus s’appelle le «laddering» (échelonnage). Il est important de ne jamais fermer votre compte lorsque le solde de votre compte est égal à zéro afin de ne pas nuire à votre pointage de crédit.
4. Pensez à emprunter auprès d’un pair à l’autre. prêteur entre pairs
Même si cela peut paraître ridicule d’emprunter de l’argent pour payer vos dettes, le problème avec ces sites de prêt entre pairs est que les prêts qu’ils offrent sont souvent assortis de taux d’intérêt fixe et est généralement entre 20 et 30 pour cent inférieur aux taux qui sont offert par la plupart des cartes de crédit. Cela vous permet donc d’économiser plusieurs centaines de dollars d’intérêts et ainsi de réduire votre dette sans nuire à votre pointage de crédit.
5. Effectuez au moins deux paiements minimum chaque mois.
En raison du fait que les intérêts sur les cartes de crédit sont imputés quotidiennement, il est préférable de veiller à ce que votre solde quotidien moyen soit réduit chaque jour.Même si votre budget est serré, essayer de faire un paiement minimum toutes les deux semaines sur la carte garantira que vos dettes seront non seulement réduites, mais finalement remboursées.
6. Essayez de ne pas ajouter de dettes en faisant un budget: Pour ne pas accumuler de dettes que vous ne pourrez peut-être pas rembourser, il est préférable de ne pas vous endetter davantage, ce qui signifie respectez un budget strict et évitez de faire des dépenses inutiles ou nécessaires.
7. Assurez le remboursement automatique de votre dette: si vous gagnez un revenu fixe, il est alors sûr de veiller à ce qu’une partie fixe de votre revenu soit affectée au paiement de votre dette, ce qui permet de réduire rapidement le montant de votre dette, De plus, cela garantit que vous ne blessez pas non plus votre pointage de crédit.
8. Demandez de l’aide à vos amis et aux membres de votre famille: Même si cela peut sembler un moyen étrange de réduire votre dette de carte de crédit, tout petit argent et tout acte de bonté que vous recevez de la part de membres de votre famille et d’amis ne vous permettront pas pour accumuler vos dettes. Vous pouvez également rechercher des prêts à taux réduit que vous ne payerez pas avec intérêt à vos proches.
9. Prenez des cadeaux chaque fois que vous le pouvez: Si vous pouvez parfois obtenir gratuitement des produits, profitez-en et utilisez l’argent gratuit pour payer une partie de votre dette.Si vous continuez à le faire tout le temps, alors vous êtes tenu de régler vos dettes de carte de crédit dès que possible.
10. Déplacement vers un autre lieu: Si vous constatez que votre emplacement vous fait dépenser plus que prévu, vous devez vous déplacer dans un autre lieu où vos dépenses quotidiennes seront probablement moins chères. Par exemple, vous pouvez changer d’appartement afin de payer des loyers moins élevés ou partager votre appartement afin de libérer de l’argent.
11. Réutiliser des éléments: vous devez prendre l’habitude de ne pas tout acheter. Certains articles peuvent être achetés et réutilisés. La réutilisation ou le recyclage garantira non seulement la protection de l’environnement, mais vous libérera également l’argent qui aurait été utilisé pour acheter ces articles, vous permettant ainsi de réduire votre dette de carte de crédit.
12. Créez des flux de revenus supplémentaires : même s’il est difficile de trouver un bon emploi et d’obtenir plus d’un emploi, c’est un moyen de réduire votre dette de carte de crédit. Si votre travail quotidien est très stressant, tout travail ou activité supplémentaire que vous prenez pour générer un flux de revenu supplémentaire ne devrait pas être aussi stressant, vous éviterez ainsi un épuisement professionnel.
13. Essayez d’améliorer vos revenus actuels: Tous les employeurs aiment les employés qui sont non seulement compétents, mais qui aident l’entreprise à atteindre ses buts et objectifs.Les entreprises sont plus susceptibles soit d’augmenter les salaires de ce type d’employés afin de les maintenir liées à l’entreprise, soit d’offrir un bonus de temps en temps.
14. Vivez frugalement: Même s’il peut sembler que nous ayons besoin de beaucoup de choses pour survivre, nous avons juste besoin des bases pour pouvoir vivre, et donc pour effacer vos dettes de carte de crédit, il vaut mieux couper les excès. Cela peut être difficile pendant un moment, l’idée qui devrait vous motiver est que vous essayez de vous libérer de votre dette.
15. Essayez de faire des achats en espèces : afin de ne pas vous endetter davantage, vous devez vous assurer de payer vos dépenses quotidiennes en espèces, sans avoir à utiliser vos cartes de crédit. C’est un bon moyen de vous assurer que votre dette continue de diminuer.
16. Sachez quel est le ratio de votre dette sur votre revenu: Cela vous permet de garder votre dette en perspective et peut vous aider à calculer combien vous aurez à épargner pour payer votre dette, de sorte qu’elle ne continue pas à s’accumuler. le rouge.
17. Commencez par payer les soldes les moins élevés en premier: il s’agit d’une autre forme de paiement dans laquelle vous ne payez pas les soldes les plus élevés en premier lieu, mais vous payez ceux qui sont les moins élevés; De cette façon, vous pouvez payer plus rapidement.
18.Assurez-vous de vous inscrire à un programme de gestion de la dette: Si vous estimez que le remboursement de votre dette est un peu pénible, vous devrez peut-être faire appel à un conseiller en crédit pour vous aider à élaborer un plan de remboursement. Toutefois, si votre budget est serré, plusieurs logiciels et ressources en ligne peuvent vous aider à rester en ligne.
20. Obtenir un prêt personnel: vous pouvez obtenir un prêt personnel auprès de votre banque ou de votre caisse populaire, puis l’utiliser pour rembourser vos prêts plus petits. Il est important que vous contractiez un prêt personnel non garanti au lieu d’un prêt garanti.
20. Vendre des biens inutilisés : pour avoir de l’argent gratuit, vous pouvez vendre des produits sans lesquels vous ne pouvez pas vivre. Une fois que vous avez vendu vos biens, utilisez l’argent pour rembourser votre dette de carte de crédit.
En conclusion, se débarrasser de votre dette de carte de crédit n’aurait peut-être pas l’air si simple, mais si vous êtes suffisamment déterminé, sortir sans avoir à blesser votre pointage de crédit. Être endetté peut être toujours inquiétant et si vous êtes prêt à faire les sacrifices, vous vivrez probablement sans dette. Assurez-vous de suivre ces conseils et astuces, puis choisissez ce qui vous convient car vous n’avez pas besoin d’essayer tous les trucs de l’article.
