Création d’une banque de microfinance au Nigéria

Voulez-vous créer une banque de microfinance au Nigeria? Si vous avez répondu «Oui», voici un guide complet sur le démarrage d’une entreprise de banque de microfinance sans argent ni expérience.

Bien, nous vous avons donc fourni un échantillon détaillé des activités de banque de micro finance. plan modèle. Nous sommes également allés plus loin en analysant et en élaborant un exemple de plan de marketing pour une banque de microfinance, étayé par des idées concrètes de marketing de guérilla pour les banques de microfinance. Dans cet article, nous examinerons toutes les conditions requises pour créer une banque de microfinance. Alors mettez votre chapeau d’entreprise et poursuivons.

Qu’est-ce qu’une banque de microfinance?

Une banque de microfinance est un type de banque qui fournit des microcrédits à ses clients: particuliers, entrepreneurs et petites entreprises. Ces banques opèrent parfois dans des régions à faible revenu et ont besoin d’argent pour se développer. Les microcrédits sont émis en petites quantités pour une période prolongée.

La création d’une banque de microfinance au Nigéria est vraiment une idée intéressante. Les statistiques ont montré que le nombre de petites et moyennes entreprises nigérianes ayant besoin de financement pour financer leurs opérations mais ne pouvant pas le faire augmente énormément.

Moins de 54% des Nigérians ont des comptes en banque et il est intéressant de noter que beaucoup de ces personnes non capturées possèdent leurs propres fermes, gèrent des entreprises commerciales de petite taille et ont pour objectif de faire de plus grandes entreprises financement qu’ils ne pourront pas obtenir.

Les entreprises informelles s’intègrent également dans le secteur formel. Par exemple, les petits détaillants de produits alimentaires seraient devenus, il y a quelques années, des entreprises de taille moyenne employant de quelques employés à des dizaines d’employés. Ces employés devraient en quelque sorte être capturés dans un système de paie qui aurait besoin de documentation.

Il devrait commencer à payer des impôts, des retraites, etc. Cette entreprise serait peut-être mieux servie par une banque de microfinance plus proche et plus nombreuse. compatible qu’une banque commerciale.

Le démarrage d’une banque de microfinance au Nigeria est une activité lucrative, car ces banques sont de puissants moteurs de épargne parmi les bas revenus. Un grand nombre de personnes à faible revenu dans le pays comprennent les avantages de l’épargne, mais les banques de microfinance offrent un plus grand service de mobilisation pour les épargner que les banques commerciales.

Actuellement, certains nigérians préfèrent le système Esusu ou privé. cibler l’épargne sur l’épargne des banques commerciales. En effet, ces économies peuvent constituer une source majeure de crédit et de financement, ce que les banques commerciales sont moins susceptibles de fournir.

Création d’une banque de microfinance au Nigéria Un guide complet

  • Présentation de l’industrie

Le principal devoir des banques de microfinance est de proposer des microcrédits aux particuliers et aux petites entreprises. Ces personnes et les petites entreprises ont tendance à faire des emprunts pour pouvoir payer l’achat de biens immobiliers et d’autres transactions. Cette demande rend à son tour l’activité bancaire de la microfinance à l’abri de la récession.

Selon les rapports des industries, les étapes de la croissance et du développement d’une industrie de la microfinance sont généralement classées en quatre segments, ce qui facilite l’analyse.C’est le stade pionnier, le stade de rupture, le stade de consolidation et le stade de maturité. Les exigences pour la survie d’une industrie à chacun des différents stades de développement peuvent différer considérablement.

Il est rapporté que le secteur de la microfinance au Nigéria a officiellement démarré en 2005 (Année internationale du microcrédit déclarée par le Royaume-Uni). Nations Unies) avec la publication par la Banque centrale du cadre stratégique pour la microfinance au Nigéria.

Il convient de noter que la microfinance, ou son précurseur, le microcrédit, existe depuis plus longtemps au Nigéria. Cela se manifestait dans les activités des prêteurs, régies par la Loi sur les prêteurs, et dans d’autres formes différentes d’opérations sur le marché du crédit rural ou informel. Nous pensons que les organisations non gouvernementales (ONG), régies par des règles et des règles de coopération, étaient les plus performantes.

Les pionniers du secteur étaient motivés par la nécessité d’aider à canaliser les ressources financières, essentiellement sous forme de microcrédit, aux microentreprises qui constituent plus de 90% des entités commerciales nigérianes. On estime que 70% des 170 millions de Nigérians vivaient sous le seuil de pauvreté. Il était donc évident qu’il y avait beaucoup à faire dans le domaine de la lutte contre la pauvreté et la microfinance était un instrument approprié.

Démarrer une étude de faisabilité sur le marché d’une banque de microfinance

  • Données démographiques et psychographiques

Il est absolument nécessaire d’indiquer explicitement qu’une Micro Finance Bank est une société agréée par la Banque centrale du Nigéria pour fournir des services financiers tels que l’épargne et les dépôts, les prêts, les transferts de fonds nationaux – services financiers aux clients de la microfinance.

Il convient de noter qu’une banque de microfinance peut être créée par des particuliers, des groupes de particuliers, des associations de développement communautaire, des sociétés privées ou des investisseurs étrangers. Selon les données du secteur, le client ciblé des banques de microfinance comprend les groupes de personnes suivants:

  • Les pauvres économiquement actifs
  • Les ménages à faible revenu
  • Les un les personnes à la banque ou mal desservies, en particulier les groupes vulnérables tels que les femmes, les jeunes et les personnes à mobilité réduite.
  • Opérateurs du secteur informel
  • Les micro-entrepreneurs
  • Agriculteurs de subsistance.

Idées de niche dans les activités de la Micro Finance Bank

Certains de ces services fournis par une banque de micro finance incluent des prêts, des dépôts, des une large gamme de services offerts. Parmi les bénéficiaires visés par ce service figurent les artisans, les pêcheurs, les jeunes, les agriculteurs, les citoyens et les travailleurs non salariés des secteurs formel et informel de l’économie.

Notez que les prêts sont généralement non garantis et dépendent principalement des flux de trésorerie de l’entreprise, ainsi que du caractère du demandeur. De plus, les prêts proposés par les banques de microfinance ne dépassent généralement pas six mois, sauf dans des cas exceptionnels comme l’agriculture, où ils dureront jusqu’à douze mois. Pour d’autres projets tels que le développement immobilier, cela peut aller jusqu’à 24 mois mais ne dépassera pas cette période.

Le montant principal maximal ne dépassera pas 500 000 nairas, soit 1% du fonds des actionnaires. Vous pouvez vous différencier dans ce secteur en choisissant de fournir un ensemble de prêts spécifique, mais toute personne souhaitant créer une banque de microfinance au Nigéria doit comprendre qu’il existe trois types:

  • Banque de microfinance: Banque de microfinance dotée d’un capital libéré de 20 millions de nairas mais ne disposant ni de succursales ni de centres de paiement à côté du siège.
  • Banque d’État de microfinance: Cette banque doit fournir un capital versé de 100 millions de nairas. Elles sont autorisées à opérer dans le même État ou la même FCT sous réserve de l’approbation écrite de la CBN pour chaque nouvelle succursale / centre de paiement à ouvrir.
  • Banque nationale de microfinance: A La banque nationale de microfinance doit avoir un capital versé de 2 milliards de nairas. Ils sont autorisés à opérer dans tous les États ou dans la FCT sous réserve de l’approbation écrite de la CBN pour chaque nouvelle succursale / centre de paiement.

Niveau de concurrence dans les activités de la micro finance bancaire

Le secteur nigérian de la micro finance est un marché concurrentiel monopolistique. On pense que les conditions d’entrée assez facilement réalisables (licence) permettent aux personnes à la recherche d’un profit de s’aventurer dans le secteur et de se faire concurrence pour obtenir le bénéfice présumé disponible dans le secteur.

Selon les rapports, le Nigéria en a maintenant plus d’un millier. des banques de micro finance et plusieurs prestataires organisés en ONG. Cela montre que l’industrie au Nigéria est attrayante pour les investisseurs qui investissent volontairement leur capital.

Au stade actuel de l’industrie, l’activité politique se concentre sur l’affinement et l’amélioration de la réglementation et la numérisation de la surveillance réglementaire et prudentielle. capacités des autorités compétentes. N’oubliez pas que la concurrence et la demande dans le secteur bancaire de la microfinance sont motivées par les taux d’intérêt, la confiance des consommateurs et les dépenses en capital des entreprises.

En effet, la rentabilité des entreprises individuelles dépend de leur capacité à créer, à servir et obtenir des prêts, ainsi que pour percevoir des frais et des intérêts sur le crédit et d’autres produits de financement. Les plus grandes entreprises de ce secteur ont des économies d’échelle en matière d’accès au capital. Les entreprises plus petites et en croissance peuvent rivaliser efficacement en se spécialisant.

Liste des banques de microfinance bien connues au Nigéria

  • AB Micro finance Bank Nigéria
  • Grande banque de microfinance au Nigéria <
  • Acxiom Micro Finance Bank Limited
  • Fiducie de la microfinance
  • ADDOSSER Micro finance Bank Limited
  • Fiducie de la microfinance
  • FINCA Micro finance
  • Banque de microfinance de LAPO
  • Banque de microfinance de Rehoboth

Analyse économique

Les banques de microfinance ont été créées principalement pour accorder des prêts aux habitants pauvres et ruraux avec lesquels les banques commerciales ne jugent pas apte à traiter. Un grand nombre de banques de microfinance ont assumé cette responsabilité au fil des ans. Beaucoup plus ont cependant échoué. On pense que beaucoup sont devenus obsolètes parce qu’ils ne pouvaient plus satisfaire aux exigences de la Banque centrale du Nigéria.

Beaucoup se sont également livrés à des litiges sans fin avec le gérant et l’investisseur, et le gestionnaire et les clients de l’autre côté. Pour fonctionner correctement, les banques de microfinance obtiennent également des prêts de la Banque centrale du Nigéria. La Banque centrale accorde ce prêt à un taux qui facilite leur prêt aux détaillants.

Mais la plupart des banques de microfinance ont tendance à contracter de nouveaux prêts auprès des banques commerciales locales. À ce stade, le taux d’intérêt proposé est généralement élevé.En fin de compte, le service des prêts de la banque centrale et des autres banques locales devient fastidieux. C’est généralement la genèse des problèmes que rencontrent ensuite les banques de microfinance.

Les banques de microfinance devraient financer des micro, petites et moyennes entreprises. En moyenne, le montant maximum des prêts accordés par les banques de microfinance est de 500 000 nairas. Des problèmes surviennent généralement lorsque les banques de microcrédit accordent des prêts à de grandes organisations et financent des projets d’une valeur de plusieurs millions de dollars.

Ce faisant, les micro-détaillants souffrent, car leurs banques ont décidé de mettre tous ses œufs dans le même panier. Les ressources qui devraient normalement servir à 200 personnes se retrouveront dans le coffre d’une personne. Certaines banques de microfinance ont tendance à penser qu’elles sont des banques commerciales.

Elles commettent cette erreur lorsqu’elles estiment que leurs gestionnaires et leurs superviseurs sont qualifiés pour utiliser des voitures onéreuses comme contreparties des banques commerciales; quand ils pensent qu’ils sont supposés gagner autant que ceux des banques commerciales. Lorsque les institutions de micro finance commettent de telles erreurs, elles sont vouées à l’échec.

Créer une banque de microfinance de bout en bout ou acheter une franchise

Lorsque vous démarrez votre banque de microfinance , comprenez que d’autres personnes l’ont fait et vous pouvez également le faire avec succès. Mais pourquoi passer à travers la lutte de la base lorsque vous pouvez tirer parti d’un modèle réussi existant.Dans le secteur des services financiers, il faut du temps et des ressources pour créer une marque et établir une relation de confiance.

N’oubliez pas que partir de zéro ne vous garantit pas un réseau de soutien établi, ni le personnel que vous embauchez et formez. peuvent devenir vos futurs concurrents.

Les tâches fastidieuses incluent également les tâches suivantes: administration, marketing, audit, comptabilité, embauche de personnel de traitement et de secrétariat, formation, génération de leads, courtiser les clients, réseaux et relations privilégiées avec les banquiers. Tout cela vous éloignerait de l’objectif principal de votre entreprise, à savoir acquérir et maintenir une clientèle. Entre-temps, les avantages de l’achat d’une franchise peuvent inclure:

  • Les relations avec les banques sont déjà en place
  • Vous pouvez exploiter votre franchise avec une ou deux personnes seulement.
  • Politiques et procédures en place.
  • Un soutien et des conseils inébranlables lorsque vous en avez besoin.
  • Le support administratif est déjà en place.
  • Affinité avec la marque, crédibilité , reconnaissance et puissance d’un nom de marque.
  • Un réseau puissant est déjà établi.

Les défis possibles du démarrage d’une entreprise de banque de microfinance

Démarrer et gérer une banque de microfinance performante au Nigeria est très difficile. Vous êtes certain de faire face à de nombreux obstacles et menaces qui pourraient ralentir ou même limiter votre réussite.

  • Fraude bancaire interne

Bien que la CBN, EFCC, NDIC, la NDLEA et la police aient joué un rôle important dans la limitation de la fraude interne dans beaucoup de MFB, il existe encore des cas où le personnel de la banque s’est privé de fonds des déposants. Certains MFB se sont même effondrés parce qu’un administrateur avait gagné d’énormes sommes d’argent sous divers prétextes.

  • Les prêts par défaut de certains clients

Comparées aux banques commerciales, les banques de microfinance ont tendance à enregistrer moins de défauts de paiement. En réalité, les petits commerçants et artisans moins scolarisés semblent plus susceptibles de rembourser un emprunt qu’une entreprise formelle gérée par des personnes instruites. Les banques de microfinance dans le pays ont augmenté d’année en année avec de très faibles marges. Le non-remboursement des prêts peut frustrer les systèmes de prêts renouvelables, ce qui peut décourager de nouvelles économies.

  • Mauvaise application des prêts

Notez que Certaines personnes peuvent s’adresser à une banque pour obtenir un prêt pour leur entreprise, mais le détourner pour payer le loyer d’une maison, payer pour un mariage ou répondre à un autre besoin non professionnel qui pourrait les amener à ne pas rembourser leur emprunt ou à prendre plus de temps que prévu.

  • Le syndrome de la mini-banque commerciale

Les rapports de ces dernières années ont montré que les banques de microfinance dans le pays étaient sur le point de fermer, plus de 40 Le pourcentage de l’ensemble du marché est capturé par seulement 10 BMB sur 991 existants.

Cela a été attribué au « syndrome des mini-banques commerciales », dans lequel les banques de micro-finance fonctionnent comme des banques commerciales et ciblent davantage les clients de niveau intermédiaire que les personnes à faible revenu et les micro-entreprises. Les experts du secteur estiment qu’une fois que vous avez négligé la pratique fondamentale en matière de microfinance, vous vous dirigez vers l’insolvabilité que connaissent actuellement la plupart des banques de microfinance au Nigéria.

Création d’un aspect juridique de la banque de microfinance

  • Meilleure entité juridique pour votre activité de banque de microfinance

La meilleure entité juridique à choisir lors du démarrage d’une banque de microfinance au Nigéria est société à responsabilité limitée. Cette structure d’entreprise est une entité juridique à part entière, distincte de ses propriétaires, les actionnaires. Notez que la responsabilité limitée et la simplicité d’exploitation de la société à responsabilité limitée en font la plus courante des entreprises enregistrées au Nigéria.

En tant qu’actionnaire d’une société à responsabilité limitée, ses biens personnels restent séparés (à moins qu’ils ne soient sécurisés). pour l’emprunteur), et le risque des actionnaires est réduit au seul argent investi dans la société et à toutes les actions que l’actionnaire détient qui n’ont pas été payées.

Au Nigéria, les sociétés à responsabilité limitée sont considérées d’être prestigieux auprès des autres entreprises et du grand public en raison de sa nature légitime et de la manière dont des informations importantes sont enregistrées à la Commission des affaires corporatives.

N’oubliez pas non plus que toute personne souhaitant créer une entreprise avec une société à responsabilité limitée peut vérifier qui est lié à la société ainsi que sa situation financière en payant une commission modique. Les exigences minimales sont les suivantes:

  • La société doit avoir un siège social au Nigéria
  • Le nom de la société ne doit pas être exactement identique à un autre nom de société actuellement détenu dans le registre de la Corporate Affairs Commission
  • Au moins vingt-cinq pour cent des actions autorisées doivent être attribuées lors de la constitution
  • Au moins deux personnes de plus de 18 ans doivent souscrire aux statuts. .
  • Le nombre total de membres d’une société à responsabilité limitée ne doit pas dépasser 50, à l’exclusion de ceux qui sont de bonne foi dans l’emploi de la société.
  • Le capital-actions autorisé ne doit pas être Moins de 10 000

Idées de noms accrocheurs pour une entreprise de banque de microfinance

  • Astra Bank
  • Blue Micro Banque
  • Banque de microfinance Peoples LLC
  • Banque de microfinance Kindle
  • Banque africaine de microfinance
  • Banque communautaire
  • Green Credit Union
  • F armers loan Inc.
  • Première banque Micro Trust.
  • Microcrédit patrimonial
  • Première banque nationale
  • Coopérative de crédit Golden Micro
  • Banque de microfinance occidentale

Une assurance est nécessaire pour vos activités bancaires de microfinance

  • Couverture pour les biens repris possession
  • Responsabilité des administrateurs et des dirigeants
  • Responsabilité des pratiques d’emploi
  • Responsabilité du prêteur
  • Crime (caution d’une institution financière)
  • Cyber-risque
  • Responsabilité fiduciaire
  • Erreurs de confiance et responsabilité civile omissions
  • Responsabilité civile générale
  • Responsabilité automobile
  • Indemnisation des accidents du travail
  • Propriété
  • Protection par une assurance de protection de la vie privée

Protection de la propriété intellectuelle

Les statistiques mondiales montrent que les entreprises qui gèrent clairement leur propriété intellectuelle en tant qu’actif financier ont tendance à surperformer leurs concurrents jusqu’à 30 %. Ils le font explicitement en maximisant l’efficacité des investissements dans leurs activités, en améliorant les performances dans les domaines les plus rentables et en gérant les risques opérationnels. Vous pouvez également le faire, ainsi que quelques autres, pour protéger vos propriétés intellectuelles. Ils peuvent inclure:

  • Gestion du retour sur investissement et amélioration des performances
  • Assurer la sécurité du financement
  • Élaborer une stratégie de propriété intellectuelle
  • Sécurisez les actifs au profit d’un tiers

Une certification professionnelle est-elle nécessaire pour gérer une banque de microfinance?

Il existe des certifications professionnelles dans presque tous les domaines et vous pouvez les découvrir en effectuant des recherches approfondies et en discutant avec les acteurs du secteur ou en examinant les descriptions de poste. Ils peuvent inclure:

  • Institut des comptables agréés du Nigéria (ICAN)
  • Institut agréé des banquiers du Nigéria
  • Association des comptables nationaux du Nigéria

Documents juridiques nécessaires pour vos activités dans le secteur de la microfinance bancaire

  • Une copie du registre des actionnaires
  • Une copie du certificat d’actions de chaque actionnaire
  • Formulaire CAC 2 (déclaration de répartition) déposé auprès de la commission des affaires corporatives (CAC).
  • Formulaire CAC 7 (renseignements sur les administrateurs)
  • Acte constitutif ainsi que les statuts déposés auprès de la commission des affaires corporatives.
  • Déclaration préliminaire vérifiée par un cabinet de comptables agréés exerçant au Nigeria.
  • Des copies certifiées conformes. ainsi que l’original du certificat de constitution.
  • Une copie de la lettre d’offre et des acceptations d’emploi par les cadres supérieurs, ainsi que la confirmation que l’équipe de direction approuvée par le CBN est en place.
  • Une lettre d’engagement de respecter toutes les règles et réglementations régissant les banques de microfinance
  • Formulaire CAC 3 indiquant l’emplacement et l’adresse du siège et des succursales où en vigueur.

Financement de votre banque de microfinance

Pour créer une banque de microfinance au Nigéria, vous devez disposer d’au moins 20 millions de NZD, car la CBN doit être libérée. Capitale. Cela n’inclut pas les fonds nécessaires pour obtenir et peut-être rénover votre bureau, équipez-le de meubles et de logiciels. Vous aurez également besoin de fonds pour enregistrer votre entreprise auprès de CVC et de toutes les autres dépenses. Cette industrie est à forte intensité de capital, mais vous pouvez collecter des fonds grâce aux moyens mentionnés ci-dessous.

  • Prêts bancaires
  • Capital risque Capitalist
  • Épargne personnelle
  • Prêts de votre famille et de vos amis
  • Obtenir des capitaux d’Anvestisseurs providentiels
  • Partenariat

Choisir un emplacement approprié pour votre banque de microfinance

Le choix d’un emplacement approprié pour votre activité de banque de microfinance est l’une des décisions les plus importantes que vous devez prendre. Il existe de nombreuses activités et activités que vous pouvez accomplir en ligne aujourd’hui sans avoir réellement de bureau physique, mais vous devez disposer d’un emplacement ou d’un espace désigné dans lequel vous pouvez travailler.

Notez que sans bureau physique, vous pouvez assister à vos clients, alors vous devriez être ouvert à les rencontrer chez eux ou à d’autres endroits convenus. En outre, lorsque vous choisissez un emplacement, envisagez de louer un établissement avec des entreprises associées pouvant servir de source pour promouvoir votre entreprise de microfinance.Par exemple, le choix d’un complexe de bureaux avec un agent immobilier et une société d’évaluation très proche peut aider à attirer des clients ciblés vers votre banque.

Création d’une banque de microfinance Exigences techniques et humaines

En effet, à mesure que votre entreprise de banque de microfinance se développe, vous devrez peut-être embaucher des agents de crédit et des agents de recouvrement ou des agents de traitement des prêts. Avec des effectifs plus importants, la nécessité de recruter des services de ressources humaines et de paie augmente également. Notez que, au fur et à mesure que votre banque grandit, vous devez garder une trace des informations fiscales de votre entreprise et de vos employés. N’oubliez pas de conserver tous les formulaires d’impôt de vos employés afin de pouvoir vous y référer facilement. Quels que soient votre emplacement et votre taille, vous aurez besoin d’un ordinateur, d’un télécopieur, d’une imprimante, d’un accès Internet, d’autres fournitures de bureau et, plus important encore, du logiciel de banque Micro finance.

Les banques de micro finance subissent des pertes énormes dans trois situations: taux d’intérêt, fraude au contrôle comptable et expansion prématurée. C’est pourquoi éviter ces situations; Les banques sont invitées à utiliser un logiciel de notation pour déterminer le risque et la valeur en crédit d’une transaction. Le système de notation analyse les données d’un grand nombre d’emprunteurs.

Lorsque le nom et l’adresse d’un client sont entrés dans un programme de notation, un historique de crédit complet et complet est obtenu des agences d’évaluation du crédit. À travers une série de calculs, l’histoire est analysée et comparée à celle d’autres emprunteurs.En tant que prêteur financier, vous utiliserez toutes sortes de technologies pour créer, approuver et financer des prêts.

L’un des principaux problèmes auxquels sont confrontées les banques de microfinance consiste à savoir comment simplifier les processus et en faciliter la gestion par les clients. institutions financières. En matière de micro-finances, après les taux d’intérêt, le souci primordial des clients est la rapidité.

Ils veulent que leurs prêts soient approuvés très rapidement, leurs fonds le plus rapidement possible et en faire ce qu’ils veulent. . En tant que banquier de la micro finance, il est de votre devoir d’utiliser toutes les voies disponibles pour offrir ces incitations à vos clients. Commencez par créer un bon plan commercial pour votre banque.

Un plan commercial est un document très important qui spécifie le lieu où vous souhaitez diriger la société, les employés que vous souhaitez embaucher, les types de clients que vous souhaitez. de commercialiser votre activité de banque de microfinance en fonction des objectifs que vous avez définis pour l’entreprise et de la manière dont vous avez décidé d’atteindre votre marché cible avec vos efforts de marketing.

Le processus de service impliqué dans une microfinance Banque

Vous pouvez réellement créer une banque de microfinance au Nigéria avec un minimum de 20 millions de N opérant à partir d’une seule unité d’un État. Vous pouvez également démarrer en tant que banque publique de microfinance avec un capital de démarrage de 100 millions de nairas ou 1 milliard de nairas pour une banque de microfinance nationale.

Le retour sur investissement (si vous gérez bien votre entreprise) peut atteindre 35% et ceci peut être réalisé à partir de la 3ème année. Votre première année est capable de générer plus de 20% de retour sur investissement. Mais aucune entreprise n’est facile à gérer, vous devez donc suivre les tendances et les résultats nécessaires. Les choses à faire autrement pour gérer votre banque de microfinance sans inconvénients peuvent inclure:

  • Créez un plan d’entreprise avant même de commencer à demander votre licence. Comprenez bien les lois du secteur concernant les banquiers et les prêteurs en matière de microfinance avant de contracter des emprunts et gardez à l’esprit que la CBN ne délivre que très rarement des licences de microfinance à des entreprises individuelles.
  • Protégez votre licence avant de prêter de l’argent à vos clients. Pour plus de sécurité, ne commencez pas une affaire sans avoir obtenu une licence. Cela pourrait entraîner des pénalités coûteuses, notamment des amendes et une peine de prison.
  • Comprenez également que le marketing est la clé de votre entreprise et de votre succès, et qu’une grande partie peut être externalisée.
  • Vos clients ont besoin Une attention particulière et un suivi constant sont prêts à passer des appels téléphoniques pour les rassurer de votre diligence et de votre travail
  • Demandez conseil à un bon avocat sur le plan juridique
  • Ayez toujours une assurance appropriée.
  • Assurez-vous de bien comprendre chaque document avant de le signer.

Création d’une banque de microfinance Plan de marketing

  • Stratégies de marketing

Le secteur bancaire de la microfinance est une entreprise très lucrative qui cherche à interagir. Vous devez savoir que sans clients, vos activités bancaires en microfinance ne réussiront pas. C’est pourquoi votre plan marketing doit être détaillé et direct. Le plan marketing peut également vous aider à développer votre image de marque et à mieux connaître votre marché cible.

  • Ajoutez toujours un titre dans tous vos documents et supports
  • Répertoriez votre entreprise avec les médias locaux. et annuaires
  • Créez des brochures, des panneaux de signalisation et des cartes de visite
  • Rédigez des remerciements pour vos clients
  • Des améliorations constantes et permanentes
  • En savoir plus de vos concurrents
  • Soyez un bon vendeur

Concurrents gagnants dans le secteur des banques de microfinance

Notez que les banques performantes le secteur bancaire de la microfinance utilise les données comme un avantage concurrentiel dans le secteur. La lutte pour la part de marché n’est pas nouvelle dans le secteur des banques de microfinance. Mais alors que les politiques et réglementations de l’industrie se resserrent et que le volume des prêts a considérablement diminué, les prêteurs en micro-finance intelligente se tournent vers les données pour obtenir un avantage sur ce marché très concurrentiel, et vous devriez le faire également.

  • Emettre et augmenter le nombre de prêts
  • Augmenter et mesurer l’engagement des clients
  • Fournir des informations sur les clients, les biens immobiliers et les marchés
  • Stimuler la qualité prêts
  • Obtention précise des documents enregistrés

Stratégies pour renforcer la notoriété de votre banque de microfinance et créer une identité visuelle

Il est important de développer votre réseau pour développer votre entreprise. Sur ce marché concurrentiel, vous continuerez à ressentir la pression de découvrir des moyens novateurs d’acquérir et de traiter des prêts. Vous ne pouvez vous démarquer que si vous avez une notoriété dominante. L’un des meilleurs moyens de renforcer la notoriété de votre marque et de créer une identité visuelle consiste à investir dans le marketing numérique. Parmi les solutions possibles, citons:

  • Connaître votre public cible
  • Tirer parti du marketing par le contenu
  • Commencez à utiliser la publicité sur Facebook
  • N’ayez pas peur de la publicité au paiement par clic
  • Configurez le remarketing
  • Utilisez votre messagerie électronique correctement
  • Stratégies de marketing étendues pour la microfinance

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