Voulez-vous une retraite jeune et riche sans avoir à travailler pour encore de l’argent? Si vous avez répondu «Oui», voici comment créer de la richesse à partir de zéro avec vos 30 ou 40 ans garantis.
La vie se passe par étapes; nous sommes nés, nous allons à l’école, obtenons notre diplôme, cherchons un emploi ou créons une entreprise, et la prochaine chose que nous savons, c’est que nous sommes prêts pour la retraite. Parfois, les personnes qui ont été prises au beau milieu de la vie ont tendance à se demander: «Où est passé tout ce temps, comment suis-je arrivé ici si vite? Je suis né hier seulement.
Parce que le temps est si fugace et que nous courons sans même nous en avertir, nous devons toujours rester vigilants afin de ne pas faire la sieste à la retraite ou à la vieillesse. Rien d’étonnant à ce que nos parents nous annoncent l’évangile des économies alors que nous étions encore en mesure de nous laver.
La plupart du temps, le conseil en matière d’économies ne disparaît jamais et nous valsons à l’adolescence années et nos années vingt pleines d’exubérance juvénile et avec nos finances en désordre. Nous pensons que nous sommes encore jeunes et que nous avons tout le temps de nous rattraper.
La réalité commence à se faire sentir pour la plupart des gens lorsqu’ils atteignent l’âge de 30 ans ou quand, tout à coup, il y a des enfants à prendre en charge, davantage de factures à payer et l’avenir à réfléchir. Dans les deux cas, nous nous rendons compte qu’un avenir nous attend et que cet avenir n’est pas si éloigné. En fait, si vous réalisez cette prise de conscience dans la quarantaine, il vous suffira peut-être de vous causer une attaque de panique.
Néanmoins, il n’est jamais trop tard pour commencer à établir vos finances, même si vous êtes en vos 30 ou 40 ans. Nous savons que la création de patrimoine prend du temps, en particulier lorsque vous atteignez l’âge de 40 ans et que vous souhaitez prendre une retraite confortable. Mais ne t’inquiète pas; Comme nous vous avons présenté quelques conseils qui pourraient vous aider à établir vos finances, même si vous avez encore des dettes que vous traînez, telles que des prêts étudiants, des hypothèques et des services de garde.
Principes à ne pas perdre de vue lorsque vous construisez de la richesse
Chaque fois que vous avez l’idée que vous devez commencer à augmenter votre portefeuille patrimonial, vous devez respecter certains principes. à l’esprit. Il y a;
- Efforcez-vous d’augmenter la différence entre vos revenus et vos dépenses.
- Économisez l’argent économisé en réduisant vos dépenses et augmentez vos économies de manière exponentielle.
Ces principes peuvent paraître un peu trop évidents, mais ce sont les autres conseils que vous avez reçus. s’articuler sur. Vérifiez-les tous l’un après l’autre et vous aboutiriez à la même conclusion. Ce sont des concepts simples, mais parce que la plupart des gens les ignorent, ils ne sont pas en mesure de créer de la richesse. Si vous envisagez sérieusement de créer de la richesse, faites de ces deux principes votre devise. En fait, imprimez-les et conservez-les où vous pouvez les voir continuellement.
Continuons maintenant et vous indiquerons les étapes à suivre si vous avez l’intention de commencer à constituer votre fortune à partir de rien maintenant que vous êtes dans votre pays. 30 ou 40 ans.
Comment créer de la richesse entre 30 et 40 ans, garanti
- Arrêtez les dépenses inconsidérées
C’est en fait l’un des premiers conseils que l’on donne à une personne qui souhaite commencer à constituer son patrimoine à partir de rien. Ce club de week-end constant, ces bières du soir, cette jolie paire de chaussures, etc., peuvent faire des ravages sur vos économies.
Vous pouvez penser que vous gagnez plus, mais vous devez noter que Gagner plus d’argent peut être tentant, car plus vous entrez, plus vous pourriez être tenté de le dépenser. À 30 ans, cela peut vouloir dire acheter une nouvelle voiture ou contracter un emprunt hypothécaire pour une grande maison. C’est bien, mais vous devriez maintenant tenir vos chevaux.
L’inflation du style de vie peut être un destructeur de richesse grave, c’est donc une bonne idée de résister à l’envie de céder à cette tentation. Si vos revenus sont égaux à vos dépenses, sachez que vous ne pouvez jamais créer de la richesse de cette manière. Si vous n’êtes pas encore libéré de vos prêts étudiants ou de vos dettes de carte de crédit, il est préférable d’accorder la priorité absolue à leur endettement. Si vous êtes propriétaire d’une maison, il est également judicieux de vous concentrer sur la réduction de votre prêt hypothécaire. Plus vous pourrez rationaliser votre budget, plus il sera facile d’accumuler des richesses au lieu de regarder votre argent aller à vos créanciers.
2. Vendez des objets dont vous n’avez pas besoin
Il y a quelque chose dans la vingtaine qui dure qui va souvent de pair avec le gaspillage d’argent. C’est probablement parce que c’est à ce moment que vous avez commencé à obtenir un paquet de paie solide pour faire ce que vous voulez. Vous pouvez facilement vous gâter avec cette dernière console de jeu et acheter un stylet à 200 dollars que vous ne porterez qu’une fois.
Nous sommes tous passés par là. Mais ne soyez pas encore dégonflé, ces choses peuvent encore vous être utiles maintenant que vous avez décidé de commencer à constituer votre patrimoine à partir de rien.
Si vous avez accumulé des objets inutiles que vous n’utilisez pas ou que vous n’utilisez pas même besoin, pourquoi ne pas rassembler tous les objets inutiles, qu’il s’agisse de vêtements, de gadgets et de DVD, et les vendre lors d’une vente de chaussures ou d’utiliser un marché en ligne. C’est un très bon moyen de tirer le meilleur parti d’une mauvaise situation. L’argent que vous retirez des ventes peut vous aider à bâtir votre patrimoine.
3. Embrasser le marché
Être dans la trentaine ou la quarantaine est vraiment le bon moment pour commencer à investir sur le marché boursier. À 30 ans, la majeure partie de votre portefeuille devrait être en actions, environ la moitié en actions américaines et près de 30% en actions étrangères. C’est un moyen efficace et très fiable de développer vos finances. À cet âge, vous devriez investir principalement dans des actions en raison de leur plus grand potentiel de gains à long terme.
Parmi ces actions, vous devriez diversifier vos actions entre les actions de grandes, moyennes et petites entreprises, ainsi que les choix nationaux et internationaux. Vous pouvez constituer jusqu’à 70% de votre portefeuille en actions américaines, jusqu’à 25% en actions de pays étrangers développés et entre 5% à 10% en actions de marchés émergents.
De plus, vous devez rééquilibrer périodiquement votre portefeuille assurez-vous de conserver les allocations choisies. Cela vous obligera à acheter bas et à vendre haut. Vous pouvez investir un petit montant mensuel sur votre salaire et, avant de le savoir, vous avez accumulé un pécule bien rangé.
4. Économisez, économisez et économisez encore plus
À 30 ou 40 ans, vous remarquerez que vous n’avez pas beaucoup de temps pour vous préparer un pécule de retraite confortable. En matière d’épargne pour la retraite, il n’ya vraiment pas de règle universelle. Mais vous pouvez utiliser un calculateur de retraite pour déterminer exactement combien vous devez économiser dans vos années 30 ou 40 en fonction de votre niveau actuel d’épargne et de la façon dont vous aimeriez vivre une fois à la retraite. Plus vous pouvez investir maintenant, plus votre protection sera grande au moment de cesser de travailler.
Augmenter votre taux d’épargne actuel de 1% peut avoir un impact majeur sur vos perspectives à long terme. Vous devez identifier les domaines de votre vie où vous pouvez économiser de l’argent. Par exemple, vous pouvez économiser sur les véhicules en faisant vos recherches; évitez d’acheter de la merde et commencez à économiser un pourcentage de vos revenus.Une fois que vous avez identifié où vous pouvez faire des économies, continuez et faites-le, et l’argent ainsi économisé contribuera grandement à la création de richesse pour vous.
5. Réduisez vos dettes
Il est un fait que vous ne pouvez pas créer de la richesse si vous avez encore des dettes de diverses régions. Votre objectif principal avant de pouvoir parler de création de patrimoine est de nettoyer vos dettes, qu’il s’agisse de prêts étudiants, prêts hypothécaires, prêts de mobilier, prêt auto, vous le nommez.
Si vous êtes en train de nettoyer ces dettes , veillez à ne pas en accumuler de nouvelles avec les cartes de crédit que vous détenez. Si vous avez une dette de carte de crédit relativement importante, envisagez de prendre une carte de transfert de solde. Avant que vous le sachiez, il sera remboursé et vous cesserez de vous faire piquer par les intérêts mensuels. De plus, si vous êtes tenté de mettre de gros billets sur une carte de crédit, assurez-vous de payer le solde intégral.
Mais le meilleur conseil à donner à quelqu’un qui veut créer de la richesse est, si vous ne pouvez vous permettre quelque chose, Ne vous étendez pas en utilisant le crédit. Économisez et achetez-le. Oui, cela peut prendre plus de temps pour l’obtenir, mais vous épargneriez beaucoup de stress dans le processus.
6. Faites du budget une priorité
Si vous souhaitez vraiment créer votre patrimoine, vous devez faire de la budgétisation une partie de votre vie. Vous devez vous assurer de savoir combien de nourriture suffirait à vous et à votre famille en un mois, et vous efforcer de réduire le gaspillage.
Vous devez également apprendre à réduire le gaspillage d’eau et d’électricité afin de réduire votre facture. Vous devriez également rechercher d’autres choses inutiles à réduire. Vous devriez également consulter vos relevés bancaires pour savoir si vous aimez effectuer des paiements inutiles et vous efforcer de les supprimer également. Notez que la partie la plus importante ici n’est pas l’établissement du budget, mais le respect du budget; et pour ce faire, vous avez besoin de beaucoup de discipline.
7. Trouvez des moyens d’augmenter vos revenus
C’est un fait que vous ne pouvez économiser plus si vous gagnez plus. Si vous essayez de bâtir votre patrimoine à partir de rien, il est important que vous cherchiez des moyens d’augmenter vos revenus. Il serait dans votre intérêt de commencer à investir de manière agressive dans votre ensemble de compétences afin de pouvoir vous améliorer davantage.
Vous pourriez envisager d’investir dans une formation ou une éducation supplémentaire pour vous rendre plus rentable. Changer de domaine complètement pourrait être un autre moyen de renforcer votre salaire. Si ce n’est pas une option envisageable, vous pouvez envisager de vous lancer dans une campagne parallèle pour gagner plus d’argent que vous pourrez utiliser pour investir et épargner pour l’avenir.
8. Négociez votre salaire
Si vous êtes un salarié et non un homme d’affaires, être dans la trentaine ou dans la quarantaine pourrait être un bon moment pour négocier votre salaire avec votre employeur, surtout si vous n’avez pas eu une augmentation dans quelques années.Dressez une liste des raisons pour lesquelles vous estimez en mériter une: loyauté, compétences que vous apportez et idées pour améliorer l’entreprise.
Sinon, il serait peut-être temps d’agrandir votre réseau et de voir quelles sont les autres options. disponible, surtout que vous êtes susceptible d’avoir de l’expérience. Avoir d’autres entreprises à la recherche de vos compétences peut facilement vous rapporter une augmentation de salaire de votre employeur actuel. Dans tous les cas, assurez-vous que vous demandez ou avez une raison de demander.
9. Diversifiez et rééquilibrez vos investissements
Il est dit qu’une fois que vous avez atteint l’âge de 30 ans et que vous disposez des bases [comme un fonds d’urgence et d’autres nécessités], vous devez vous garder de continuer. des risques. Cela peut être vrai, mais vous pouvez quand même faire un petit changement et essayer de diversifier vos investissements.
Vous pouvez vous en tenir aux fonds communs de placement et aux fonds négociés en bourse. Ils offrent une diversification indispensable avec des coûts relativement bas. Les fonds indiciels sont simples et relativement stables, ce qui en fait un bon choix pour le noyau de votre portefeuille. En fonction de votre niveau de confort et de votre savoir-faire, vous pouvez également envisager d’investir dans certains membres du Kiplinger 25.
10. Obtenez une assurance-vie
Nous savons tous que la mort est une certitude de la vie et nous devons nous y préparer.Cela ne serait pas bon d’économiser beaucoup d’argent dans un compte de retraite ou dans un compte de placement imposable si vos proches sont obligés de dépenser cet argent prématurément en cas de décès.
Bien que personne ne prie pour mourir prématurément Cependant, si vous décédez sans assurance-vie, votre conjoint ou un autre membre de votre famille devra utiliser vos avoirs pour couvrir vos frais d’inhumation ou rembourser vos dettes au lieu de les conserver pour leur propre retraite.
L’achat d’une police d’assurance-vie peut garantir que l’argent que vous avez mis de côté pour votre retraite puisse être utilisé aux fins prévues. La couverture d’assurance-vie temporaire est généralement l’option la plus abordable pour les personnes de 40 ans et plus, mais une police d’assurance-vie entière vous permet de générer une valeur monétaire.
11. Limitez-vous à l’habitude du café
Les cafés semblent faire leur apparition dans les moindres recoins, emportant votre argent durement gagné en échange d’un verre que vous pouvez facilement préparer vous-même. Au lieu de gaspiller de l’argent chaque jour en prenant une tasse de café où vous cherchez le café parfait, vous économisez tout cet argent et investissez dans une machine à café décente et achetez les capsules de recharge en ligne. Vous devez également rechercher d’autres habitudes coûteuses que vous pourriez abandonner. Bien que ces habitudes ne ressemblent qu’à un couple d’ici et là, elles peuvent s’accumuler avec le temps.
12.Recherchez un partenaire d’investissement
Une étude récente réalisée par des chercheurs de Columbia, de Harvard et du Chili a révélé que lorsque les pairs surveillaient les progrès de leurs économies, les soldes moyens doublaient. Vous devez donc trouver un ami qui partage le même désir de gagner de la richesse que vous-même, afin de pouvoir vous protéger l’un de l’autre au cas où quelqu’un commencerait à vous relâcher.
13. Pensez à une idée et vendez-la
Avez-vous une idée qui semble folle mais qui, à votre avis, peut réellement révolutionner un aspect de la vie? Tout d’abord, assurez-vous d’obtenir un brevet et continuez à le peaufiner. La plupart des innovations que vous voyez aujourd’hui sont apparues comme des travaux loufoques mais aujourd’hui, mais ces inventeurs supposément fous se moquent de la banque. Si vous avez une bonne idée, brevetez-la et vendez-la pour augmenter votre base patrimoniale.
14. Augmentez le solde de votre fonds d’urgence
Disposer d’un fonds d’urgence est un excellent moyen de garantir que la moindre urgence ne gâche pas vos économies et vos investissements. Vous devez avoir pour objectif de maintenir vos frais de subsistance sur votre fonds d’urgence pendant trois à six mois.
À mesure que vos revenus et vos dépenses augmentent, le montant de votre fonds d’urgence doit également augmenter. Craint que tout cet argent liquide ne soit pas composé comme il le pourrait si investi dans le marché boursier? Ensuite, vous devez envisager d’autres moyens de gagner plus d’intérêts sur vos économies.
15.Surveillez et améliorez votre crédit
Vous devriez vérifier votre dossier de crédit chaque année. Vous pouvez le faire gratuitement en visitant AnnualCreditReport et en consultant un rapport gratuit de chacun des trois bureaux de crédit chaque année. Des examens réguliers de votre rapport peuvent vous aider à corriger rapidement les erreurs, à attraper un voleur d’identité au travail ou à vous faire prendre en charge par un compte potentiellement en souffrance. Pour contester une erreur dans votre rapport, contactez directement le bureau de crédit. Si vous constatez un problème dans un rapport, vérifiez également les rapports des deux autres bureaux.
Notez que votre rapport de crédit gratuit ne vous donne pas un aperçu de votre pointage de crédit actuel. Vous aurez généralement à payer des frais pour voir votre score FICO. Surveiller et améliorer votre pointage de crédit vous serait fort utile si vous souhaitez emprunter de l’argent pour ouvrir une entreprise. Si vous gérez bien votre argent, votre dossier de crédit le montrera. Cela peut au moins vous aider à garder le contrôle.
16. Épargnez pour le collège de vos enfants
Les enfants iraient toujours à l’école, et l’une des meilleures choses à faire pour vous-même est de commencer à économiser le plus tôt possible pour le collège de vos enfants. Si vous avez 40 ans et que vous avez des enfants, le meilleur conseil de vos conseillers financiers est de commencer à économiser dès que possible après la naissance de vos enfants, même si vous ne pouvez économiser qu’une petite somme. Vous pouvez augmenter le montant que vous épargnez pour le collège à mesure que votre revenu augmente. Cette économie vous épargnerait beaucoup de chagrin d’amour plus tard.
Si vous avez plus de 40 ans et que vos enfants sont presque au collège et que vous n’économisez pas beaucoup pour la retraite, il n’est donc pas sage ni approprié de payer l’ensemble de leurs dépenses universitaires. Si vous êtes dans cette situation, vos enfants peuvent assumer une partie des frais qui leur incombent en travaillant pendant leurs années universitaires.
17. Connaissez votre zone de confort d’investissement
En ce qui concerne les investissements à long terme, tout le monde ne peut pas tout prendre ou tout gérer. Donc, le fait que vous ayez besoin de faire fructifier votre patrimoine ne signifie pas que vous devez faire des investissements qui vous donneraient des nuits blanches. Avant de commencer à investir, vous devez savoir quel est votre seuil de tolérance et ce que vous ne pouvez pas dépasser. Ce qui compte, c’est votre âge, combiné à ce que vous pensez de l’investissement et aux objectifs que vous avez pour l’avenir. Apprenez à trouver un équilibre avec vos placements et ne le rendez pas si agressif à moins d’avoir le courage de prendre le risque.
18. Ouvrir un IRA
Une autre façon de créer de la richesse en plus de votre fonds de retraite basé sur l’emploi est d’ouvrir un IRA ou un compte de retraite individuel. Ces comptes offrent des avantages fiscaux pour vous aider à économiser pour votre retraite. Toute personne ayant un revenu peut ouvrir un IRA et les conjoints non actifs peuvent ouvrir un IRA à condition que les impôts du ménage soient déclarés conjointement.
En ce qui concerne la manière dont vous investissez dans l’IRA, envisagez un fonds à date cible. Vous choisissez une date cible de départ à la retraite et l’actif se rééquilibre automatiquement à l’approche de la retraite.Ces (fonds) sont d’excellentes options pour les personnes qui souhaitent plonger sans avoir à investir beaucoup de temps et d’énergie dans la conception de la stratégie.
20. Séparez vos finances de celles de votre conjoint
De nombreuses personnes dans la trentaine ou la quarantaine se marient déjà dans des conditions difficiles. Si vous êtes dans ce bateau et que vous souhaitez développer votre patrimoine financier, vous devez envisager de séparer vos finances de celles de votre conjoint. Les jeunes couples ont tendance à ne pas avoir de grands comptes d’épargne et de placement.
Le divorce divise ensuite ces comptes et le résultat peut en être encore moins pour les ex-conjoints. Les personnes sur le point de se séparer sont donc invitées à maintenir des investissements aussi courts et liquides que possible; Eh bien, à l’exception des comptes de retraite, en particulier si les cotisations versées par l’employeur sont impliquées.
20. Vos finances sont complexes? Obtenez un comptable
Lorsque vous aviez 20 ans, vos finances étaient probablement assez simples. Vous avez peut-être eu juste un chèque et un compte d’épargne et peut-être quelques factures. Lorsque vous atteignez l’âge de 30 ou 40 ans, vos finances deviennent de plus en plus complexes. Vous avez maintenant des hypothèques, une assurance habitation, plusieurs comptes de retraite, des régimes d’épargne universitaires, peut-être même une entreprise à débrouiller.
Tous ces ajouts à votre situation financière compliqueront certainement vos impôts.Bien que vous puissiez utiliser un logiciel pour vous guider tout au long du processus, un comptable personnel agréé peut s’assurer que vous ne payez pas plus d’impôts que vous n’auriez dû et vous fera gagner un temps précieux. Donc, si vous êtes dans ce bateau, assurez-vous de bénéficier de ce service.
