Voulez-vous prendre votre retraite à l’abondance financière et parcourir le monde ? Si vous avez répondu OUI, voici 21 astuces qui vous permettront d’économiser votre retraite à l’âge de 20 ou 30 ans avec facilité.
Que vous soyez dans la trentaine, voire dans la vingtaine, il est indispensable de l’avenir au coeur; c’est pour cette raison que vous devez prendre très au sérieux votre plan de retraite. Nous souhaitons tous une belle retraite quand nous aurions tous été trop faibles pour travailler.
En fait, le Forum économique mondial a estimé que les personnes nées en 2017 devraient vivre jusqu’à 100 ans. années. Cela signifie que vous avez encore une vie longue et dynamique, même si vous n’avez pas à travailler. Pour pouvoir rester à l’aise pendant ces années, vous devez économiser davantage afin de disposer de ressources pouvant durer environ 30 ans après le départ à la retraite. Tout cela se résume au fait que vous devez commencer votre épargne-retraite dès que possible.
En fait, vous n’avez pas besoin de faire des plans élaborés pour commencer. épargne pour la retraite. Tout ce que vous devez savoir, c’est qu’une fois que vous êtes financièrement stable, vous devriez commencer à penser à la retraite, et plus vous commencez tôt, mieux c’est. C’est pourquoi il est recommandé que les personnes commencent à économiser pour leur retraite, même à partir de 20 ans.
Mais comment pouvez-vous commencer votre retraite à l’âge de 20 ans? Que faire si vous n’avez pas démarré suffisamment tôt et que vous avez toujours un solde nul à 40 ans? Comment vous rencontrez-vous et rattrapez-vous? Ce sont des questions auxquelles cet article apportera des réponses.
Pourquoi épargner pour la retraite dans votre vingtaine?
Quand vous avez vingt ans, c’est plutôt le moment où vous avez fini votre éducation; vous devez avoir obtenu un diplôme, un diplôme ou une sorte de certification scolaire qui puisse vous lancer sur le marché du travail.
Après avoir décroché votre premier vrai travail, vous êtes probablement très enthousiaste. Vous êtes totalement indépendant financièrement et vos seules responsabilités financières sérieuses sont de payer vos factures de services publics et de rechercher les lieux les plus récents.À ce stade, la retraite est la chose la plus éloignée de votre esprit; Et pourquoi pas, vous avez 40 ans pour arriver à ce point.
Mais vous devez savoir que les choses changent et que les gens vivent plus longtemps ces jours-ci. Cela signifie que vous devez accumuler beaucoup d’argent si vous voulez vous préparer à une retraite confortable. Encore une fois, il est un fait que le temps passe si vite et, avant de vous en rendre compte, vous êtes à mi-chemin de la retraite. C’est pourquoi la question de l’épargne-retraite ne devrait jamais être remise à plus tard, même pour un jour.
Si vous commencez à cotiser à un compte de retraite dès maintenant, en lui laissant environ 40 ans pour se développer, vous pourrez peut-être même prendre votre retraite plus tôt, en fonction du type de compte de retraite que vous choisissez et du montant des intérêts que vous réalisez sur votre investissement.
Certaines des raisons pour lesquelles vous devriez commencer à épargner en vue de votre retraite sont les suivantes:
- Vous bénéficiez d’allégements fiscaux sur vos cotisations : Pour certains comptes, les contributions sont déductibles des impôts ou sont faites avec des dollars avant impôts. Cela pourrait vous faire économiser de l’argent pendant la saison des impôts.
- Vous contribuez moins avec le temps : contrairement à ceux qui n’ont démarré leur caisse de retraite que dans la cinquantaine et doivent faire d’énormes contributions chaque mois, vous pouvez faire de petites contributions plus longtemps votre situation financière sera meilleure que celle de ceux qui se trouvent actuellement plus près de la ligne d’arrivée de leur carrière.
- Vous pouvez prendre une retraite riche : si vous prévoyez épargner suffisamment pourrait prendre sa retraite avec une somme d’argent appréciable et ne jamais avoir à s’inquiéter des finances de sa retraite.
- Votre argent peut vous être utile : Plutôt que de vous asservir à votre travail, en essayant de joindre les deux bouts tout en essayant de construire un compte d’épargne solide, vous pouvez commencer à mettre de petites sommes maintenant qui continueront à croître par elles-mêmes.
- Vous augmenterez votre valeur nette : Une valeur nette plus élevée peut également augmenter vos impôts, mais à long terme, vous obtiendrez un plus grand succès financier me.
- Vous créez un filet de sécurité : les comptes de retraite ne sont pas censés être exploités à un stade précoce. C’est pourquoi ils entraînent de lourdes pénalités. Cependant, la vie est longue et ne se déroule jamais comme prévu. C’est pourquoi il peut être utile d’avoir un compte de retraite qui puisse vous épargner de la ruine financière totale ou de la faillite.
- Vous pourriez voyager : Et si vous pouviez passer votre retraite à parcourir le monde au lieu de vous inquiéter de vivre avec un revenu fixe, de couper tous les coupons et de devoir compter sur l’aide du gouvernement ? Si vous commencez à planifier votre retraite maintenant, il s’agit d’une possibilité très réelle.
- Vous aurez quelque chose à laisser à votre famille : que vous ayez ou non des enfants à l’avenir, il serait bien de laisser quelque chose à ceux qui vous ont aimés et qui se sont occupés de vous au cours de votre vie.
11 astuces judicieuses pour épargner pour la retraite à 20 ans
- Inscrivez-vous pour le poste 401 (k) de votre employeur
Si vous êtes assez chanceux pour votre premier emploi , vous pourriez obtenir un employeur qui offre un 401 (k). Il vous est fortement conseillé de participer. La plupart des employeurs font correspondre vos contributions à un pourcentage raisonnable pour encourager votre participation. Lorsque vous vous inscrivez, l’argent que vous épargnez est automatiquement déposé dans le plan avant qu’il ne soit imposé. Par conséquent, moins de votre revenu sera imposé maintenant. Cela vous permet également d’économiser de l’argent.
Cotisez le plus possible et essayez de tirer pleinement parti de la contribution de contrepartie de votre employeur. Par exemple, si votre employeur verse 1 dollar pour chaque dollar économisé, jusqu’à 6% de votre salaire, faites de votre mieux pour contribuer à 6%. Vous devriez le faire car vous avez généralement moins de responsabilités et pouvez vous permettre de vous séparer de l’argent.Vous pouvez le réduire plus tard dans la vie pour l’adapter à vos problèmes de vie.
Si, par contre, vous n’êtes pas éligible pour un fonds de retraite au travail qui vous procure des fonds correspondants, inscrivez-vous pour un Roth IRA. Vous allez le financer avec de l’argent de votre salaire qui a déjà été taxé, mais lorsque vous retirez l’argent à la retraite, il sera libre d’impôt.
Cette année, vous pouvez mettre jusqu’à 5 500 $ dans un Roth . Si vous ne pouvez pas enregistrer le maximum, sauvegardez ce que vous pouvez; ça va s’additionner. Pour vous assurer que vous vous en tenez à épargner, faites régulièrement déposer automatiquement une partie de votre chèque de paie sur le Roth.
- Créez un fonds d’urgence
Commencez à constituer un fonds d’urgence afin que vous n’ayez pas à compter sur les cartes de crédit, ou pire, sur votre épargne-retraite, pour des dépenses imprévues, telles que la réparation d’une voiture. Il est recommandé d’essayer d’épargner jusqu’à six mois de frais de subsistance.
Configurez des dépôts automatiques sur un compte d’épargne à haut rendement pour rester sur la bonne voie. Disposer de liquidités d’urgence dans un compte d’épargne ou du marché monétaire facilement accessible peut vous empêcher de puiser dans vos fonds de retraite si vous tombez sur une urgence. Si vous retirez de l’argent d’un compte de retraite trop tôt, vous serez lourdement taxé.
3. Avoir un compte d’épargne
La première règle à laquelle il faut absolument adhérer est que vous devez faire de l’épargne une partie intégrante de votre mode de vie.En effet, l’épargne est un plan très important auquel vous devez vous tenir. Si vous avez déjà commencé à enregistrer, vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour vous assurer de ne pas interrompre l’exercice.
Par contre, si vous n’avez pas encore commencé à le faire, vous devez commencer dès que vous avez besoin d’épargner pour vos retraités. Si petit soit-il, assurez-vous que vous économiserez sûrement quelque chose de vraiment raisonnable lorsque vous serez cohérent.
4. Choisissez le type d’épargne
Une autre chose Ce que vous devez prendre au sérieux est de décider du type d’épargne que vous souhaitez réaliser. Si vous envisagez d’épargner avec l’un des régimes de retraite proposés par votre banque, vous pouvez également effectuer vos propres recherches pour demander aux personnes qui ont suivi le même chemin que vous.
5. Économisez la moitié vos revenus
Je pense que ce conseil est presque exclusif à ceux qui ont 20 ans, car ce n’est qu’à ce stade que vous pouvez vous permettre de le faire en raison de vos responsabilités limitées. Si vous pouvez travailler à mettre de côté 50% de votre salaire, vous êtes sur la bonne voie pour accéder à la liberté financière. Même si vous ne pouvez pas vous permettre d’économiser jusqu’à 50%, vous pouvez commencer avec n’importe quel montant.
6. Placez votre argent dans un régime de retraite individuel
Un autre plan sur lequel vous pouvez décider de prendre des mesures consiste à créer un plan individuel d’épargne-retraite.Ce plan aiderait dans une large mesure à mettre les choses en forme. Cependant, vous devez vous interroger sur la durée pendant laquelle l’argent serait économisé. Cela signifie également que vous devez consacrer une partie de votre salaire à chaque chèque de paie.
7. Investissement annuel épargne-retraite
Ce type d’épargne-retraite varie d’un pays à l’autre à un autre. Bien qu’elles soient effectuées de différentes manières, l’une des choses les plus courantes à propos de cette option d’épargne-retraite est que vous économisez une certaine somme d’argent chaque année afin de s’inscrire dans le plan de retraite que vous souhaitez à l’avenir.
8. Régime d’épargne retraite de l’employeur
Voici une autre option très efficace d’épargne retraite que vous devez prendre en compte. Comment cela fonctionne-t-il? Cela signifie que si vous êtes un employé, votre employeur peut commencer à créer un type de compte d’épargne-retraite individuel appelé le régime de retraite simplifié des employés, pour vous et pour vous-même. Il est très important que l’employé verse une somme d’argent uniforme pour chaque employé.
9. Options de l’épargne-retraite avec partage des bénéfices
Ce cas se produit lorsqu’un employé de le travail décide de faire une contribution qui est basée sur le montant des bénéfices réalisés dans les affaires. Ce type d’option d’épargne a bien fonctionné pour certaines personnes car la contribution est généralement flexible et permet une meilleure cohérence.
10.Faites réparer votre argent
Cela ne vous convient peut-être pas, mais c’est une solution qui fonctionne. Cela signifie que vous pouvez décider de fixer une somme d’argent périodiquement avec la banque de votre choix. Ce que fait votre argent, c’est que vous pouvez être discipliné pour ne pas toucher l’argent pendant un certain temps. Certains plans offrent des solutions à court et à long terme.
11. Acheter des actions
Au cours des dix dernières années, le marché boursier partout dans le monde a été telle qui ont diminué. Cependant, cela reste une option en matière d’options d’épargne-retraite. Cela signifie que vous pouvez acheter des actions et espérer que, dans les années à venir, votre argent sera remboursé avec de bons dividendes.
Voici les 11 options de base en matière d’épargne-retraite que vous devriez envisager. En plus de tout cela, vous en récolteriez beaucoup si vous preniez le temps de faire une recherche exhaustive sur les régimes de retraite disponibles.
7 conseils judicieux pour économiser en vue de la retraite Vos 30 ans
Lorsque vous atteignez vos 30 ans, vous êtes censé avoir acquis un peu plus d’expérience et vous avez peut-être également assumé d’autres responsabilités. Le mariage, une hypothèque et de petites bouches à nourrir peuvent maintenant être dans l’image. Même le chien de la famille mange une partie de votre salaire. Vous pouvez également avoir eu un emploi mieux rémunéré et vos finances ont pris un coup de pouce.
Maintenant que vous avez quelques années à investir à votre actif, il est temps d’optimiser votre épargne-retraite.
Voici ce que vous devez faire pour optimiser votre épargne-retraite dans la trentaine.
- Remboursez vos dettes
Au cours de votre vie, il est indéniable que vous en avez peut-être accumulé quelques dettes. Votre prochain geste le plus intelligent est de rembourser votre dette. Tous les intérêts et les frais que vous payez grignotent le montant que vous êtes en mesure de mettre à la retraite. Et maintenant que vous êtes probablement engagé dans une carrière et que vous obtenez des augmentations, il est temps de doubler et d’éliminer cette dette.
Idéalement, vos 30 ans devraient être un moment où vous payez votre carte de crédit complètement chaque mois. et simplement en utilisant des cartes de crédit pour gagner de l’argent et des récompenses pour des vols, des réductions sur les achats et d’autres avantages. Essayez de garder le solde de chaque carte en dessous de 30% de la limite de crédit disponible, surtout si vous envisagez de faire une demande de prêt. Un solde supérieur à ce seuil peut nuire à votre pointage de crédit.
- Ouvrir un compte de retraite
En supposant que ce soit le cas Si vous n’avez pas à ouvrir un compte de retraite dans votre vingtaine, c’est le moment de le faire. Ouvrez un IRA traditionnel ou Roth et commencez à en tirer le maximum. À compter de 2018, le montant annuel maximal auquel vous pouvez cotiser si vous avez moins de 50 ans est de 5 500 $.Le type d’IRA auquel vous contribuez dépend de vous.
Un IRA traditionnel réduit votre revenu imposable. Par conséquent, si vous vous trouvez à moins de 5 500 dollars de la tranche d’imposition la plus basse, vous pouvez utiliser un IRA traditionnel pour y glisser Là. Si vous vous contentez de votre tranche d’imposition, vous aimerez peut-être un Roth IRA, qui n’abaissera pas votre tranche d’imposition, mais grandira en franchise d’impôt.
- Ouvrir plus plus d’un compte de retraite
Si vous avez déjà un plan 401 (k) de votre employeur et que vous en faites un bon usage, c’est bien. Mais vous ne devez pas vous arrêter là. Il est également judicieux d’envisager d’autres comptes d’épargne-retraite, comme un compte Roth IRA, un compte traditionnel IRA et / ou un compte d’épargne santé.
N’oubliez pas que pour être prêt financièrement à la retraite à 67 ans, vous devez viser trois Économisez 40 fois votre salaire avant 40 ans. Passez en revue vos comptes de retraite et assurez-vous d’être sur la bonne voie pour atteindre ce chiffre.
- Cotisez à un compte d’épargne-santé ou à un compte HSA
Si vous avez souscrit un régime de soins de santé à franchise élevée, vous pouvez contribuer à une HSA. Les cotisations sont déduites de votre salaire avant que les impôts ne soient prélevés et les soldes des comptes supérieurs à 2 000 $ peuvent être investis comme ils le seraient dans un compte de retraite.
Votre HSA peut être utilisé à tout moment pour des frais médicaux éligibles, et une fois que vous aurez 65 ans, les fonds peuvent être retirés pour n’importe quelle dépense sans pénalité.
- Souscrivez une assurance invalidité
Vos 30 ans sont également l’occasion de réfléchir à une assurance vie, qui couvrirait les personnes – que ce soit un conjoint, un enfant ou un parent – qui comptent sur vous pour obtenir un soutien financier. Vérifiez si votre emploi offre une couverture d’invalidité de courte durée, qui vous couvrirait si vous deveniez incapable de travailler pendant plusieurs mois en raison d’un accident ou d’un problème de santé. Il est courant que les polices remplacent environ 60% de votre paie. Par conséquent, si cela ne suffit pas pour couvrir vos factures, vous devriez augmenter vos économies ou acheter une police d’invalidité complémentaire.
- Commencez un investissement
Une fois que vous savez que votre fonds d’urgence augmente bien, vous devez commencer à créer de la richesse en dehors de votre maison et de votre compte de retraite. Dans la trentaine, vous devez investir de manière agressive en allouant de 80% à 90% de votre actif à un large éventail d’actions.
Les jeunes qui mélangent leurs investissements en créant un portefeuille d’actions ou en lançant une petite entreprise en se concentrant principalement sur l’achat d’une maison, peuvent s’organiser pour une plus grande stabilité financière à long terme. Même si vous n’êtes pas sûr de ce que vous voulez faire avec cet argent, la création d’un portefeuille peut tout de même donner à votre épargne plus de marge de croissance jusqu’à ce que vous sachiez ce que vous voulez faire avec les fonds.
Certains experts suggèrent de conserver une partie de votre argent dans des investissements moins risqués, tels que des fonds indiciels ou des obligations, tout en investissant dans des actions ou d’autres options offrant un peu plus de risque. L’idée sous-jacente est qu’il est possible que vous subissiez des pertes à court terme, mais qu’à long terme, ces investissements vous donneront de meilleurs rendements que vous souhaitez pour financer votre style de vie à la retraite.
- Commencez à économiser pour le collège
Si vous êtes déterminé à envoyer votre enfant à Harvard, commencez à économiser tôt. Comme pour toute autre dépense onéreuse, il est plus facile d’économiser un peu à long terme que de tenter de rattraper son retard lorsque vos enfants sont à l’école secondaire.
Il n’est jamais trop tôt pour penser à l’université. Un régime 529 financé par l’État est un excellent moyen pour les parents d’épargner pour l’éducation. Vous devriez également être à l’affût de programmes travail-études, de subventions, de prêts ou de bourses d’études qui vous aideront à financer les études collégiales de vos enfants.
