Votre pointage de crédit est-il un inconvénient pour les prêteurs australiens? ? Si vous avez répondu «Oui», voici 10 meilleures sources de prêts non garantis pour petites entreprises sans garantie personnelle en Australie et leur taux d’intérêt.
Les prêts non garantis aux entreprises vous fournissent la plate-forme pour emprunter de l’argent pour votre entreprise besoin de garantie. Contrairement aux prêts garantis qui vous demandent d’emprunter contre un actif tel qu’un véhicule ou une propriété, les prêts non garantis ne sont pas garantis.
Quels types d’entreprises se qualifient pour les prêts non garantis en Australie?
En raison de l’absence de garantie, les demandes de prêt non garanties sont souvent évaluées en fonction des flux de trésorerie de l’entreprise et de la solvabilité de l’emprunteur. Cela signifie simplement que, pour un prêt commercial non garanti, la santé financière de votre entreprise et votre pointage de crédit auront un impact plus important sur le fait que votre demande soit approuvée ou rejetée.
Notez que ces prêts aux entreprises sont par nature à court terme. Tout dépend du prêteur. Des prêts commerciaux non garantis peuvent être accordés pour une durée allant de 3 mois à 3 ans, mais certains prêteurs entre homologues peuvent accorder un prêt commercial non garanti pour une période allant jusqu’à 5 ans.
N’oubliez pas que l’une des principales caractéristiques d’un prêt commercial non garanti est qu’il ne nécessite aucune garantie. Autrement dit, personne ne peut prétendre à un actif de l’entreprise si les remboursements ne peuvent pas être effectués.
Cela rend le prêt plus risqué par rapport à un prêt commercial garanti et, par conséquent, les prêteurs factureront un taux d’intérêt plus élevé. et fournir les fonds plus rapidement. Ce type de prêt peut être utilisé pour financer les coûts liés aux entreprises. Il vous donne la souplesse nécessaire pour lisser votre trésorerie, acheter de l’équipement et accéder rapidement à des fonds.
Avantages des prêts non garantis aux entreprises
Ce type de prêt permet à votre les entreprises ont un accès plus rapide aux liquidités par rapport aux autres produits de prêt aux entreprises et constituent une excellente alternative si vous ne souhaitez pas utiliser vos actifs personnels ou professionnels comme garantie.Notez que si votre entreprise fait défaut sur un prêt commercial non garanti, le prêteur ne sera pas en mesure de saisir vos actifs personnels ou professionnels comme il le ferait si vous manquiez d’un prêt commercial garanti.
Il existe toutefois une exception à cette règle, en particulier si vous avez fourni une garantie de l’administrateur en tant que partie du prêt commercial non garanti. Si tel est le cas, les actifs de votre entreprise seront toujours en sécurité, mais vous serez personnellement responsable financièrement pour couvrir tout manquement de l’entreprise.
- Le processus de demande de prêt non garanti est simple et rapide. . Il est assez facile de demander un prêt commercial non garanti car aucune garantie n’est requise. Vous n’êtes pas obligé de détailler vos actifs et le prêteur n’a pas à évaluer cette garantie. Vous pouvez demander un prêt non garanti en ligne, généralement en quelques minutes seulement, et le délai d’exécution est beaucoup plus rapide qu’un prêt garanti.
- Les prêts non garantis offrent aux entreprises qui ne répondent pas aux critères de prêt rigoureux de la banque accéder au financement. Même si vous avez une propriété à présenter en garantie, vous pouvez toujours trouver un financement via un prêt non garanti.
- Si vous êtes incapable de rembourser un prêt garanti, les prêteurs sont en mesure de saisir l’actif commercial ont été utilisés pour garantir le prêt. Comparativement, les prêts non garantis ne mettent pas vos actifs en péril.Si, pour une raison quelconque, vous faites faillite, les prêts non garantis peuvent être libérés.
- Le remboursement de votre prêt non garanti vous aidera à établir votre historique de crédit, à améliorer votre pointage de crédit et à faciliter l’obtention d’un prêt à l’avenir. .
- Il y a moins de paperasserie et moins de choses à évaluer, de sorte que le délai d’exécution est beaucoup plus court. Une demande de prêt simple et non garantie peut être approuvée en moins de 2 heures, avec un délai de traitement le jour même et des règlements jusqu’à 24-48 heures.
- L’autorisation d’un prêt non garanti témoigne d’un degré de confiance élevé entre vous et le prêteur. Cela nécessite que le prêteur vous fasse confiance, ainsi qu’à votre entreprise. Une fois que vous l’avez remboursé, cela peut augmenter le niveau de confiance, faciliter l’accès au financement et éventuellement améliorer les conditions.
- Les prêts garantis sont généralement limités par la valeur du bien ou de l’actif utilisé. en garantie. Toutefois, les prêts non garantis dépendent de votre pointage de crédit et de vos flux de trésorerie.
Les inconvénients d’un prêt commercial non garanti
La garantie étant non requis, les prêts commerciaux non garantis sont sans aucun doute un type de prêt plus risqué à donner aux prêteurs. N’oubliez pas que pour les compenser pour le risque supplémentaire de défaut de paiement par rapport à un prêt à terme garanti, les prêteurs non garantis facturent souvent un taux d’intérêt plus élevé et fournissent le prêt pour une période plus courte.
Notez que lorsque vous postulez pour un prêt commercial non garanti, les flux de trésorerie, la santé et la solvabilité de votre entreprise auront un impact bien plus important sur l’approbation de votre demande. Les prêteurs se concentreront principalement sur les relevés bancaires de l’entreprise, évaluant les entrées et les sorties, la conduite et les engagements existants, afin de déterminer le montant qu’ils sont en mesure de prêter confortablement tout en laissant un excédent.
- Les prêts non garantis sont plus élevés. pour les prêteurs que les prêts garantis, les taux d’intérêt sont souvent plus élevés. Vous devrez probablement payer davantage pour un prêt non garanti sur le long terme, en fonction de la qualité de votre pointage de crédit.
- Pour limiter les risques, certains prêteurs réduisent le montant qu’ils sont prêts à prêter sans sécurité. Cela se traduit par une réduction du montant des prêts proposés aux propriétaires d’entreprise.
- Certains prêteurs ont besoin d’un calendrier de remboursement plus strict pour réduire leurs risques. Cela peut signifier que vous n’avez pas accès à des fonds et qu’il peut être difficile de prolonger les conditions de votre prêt.
- Même si un prêt non garanti ne vous oblige pas à déposer des actifs ou des biens, cela ne vous laisse pas de nombreux prêteurs peuvent exiger que vous fournissiez une garantie personnelle. Cela signifie que vous serez tenu personnellement responsable du remboursement du prêt si votre entreprise ne peut se permettre de rembourser le prêt.
- En raison des risques élevés liés aux prêts non garantis, les prêteurs peuvent être plus stricts en ce qui concerne leurs critères de prêt. Cela signifie que si votre pointage de crédit personnel ou professionnel est médiocre ou que vous n’avez aucun antécédent de crédit, vous constaterez que vous n’êtes pas éligible au financement.
- Les prêteurs veulent dissuader leurs emprunteurs de rembourser leur emprunt. équilibre trop rapidement. Ils ne veulent pas perdre l’intérêt potentiel qui sera recueilli pour la durée de la période de remboursement du prêt. Pour dissuader les emprunteurs de rembourser leur prêt immédiatement, ils peuvent facturer des frais supplémentaires ou avoir une période de rétention minimale.
Les 10 meilleures sources de prêts non garantis aux entreprises en Australie sans garantie personnelle et leur Taux d’intérêt
La principale différence entre un prêt commercial garanti et un prêt commercial non garanti est qu’un prêt garanti nécessite que vous disposiez d’actifs que vous êtes prêt à donner en garantie de votre prêt. Un prêt non garanti ne nécessite pas que vous empruntiez contre un actif ou une propriété. Les prêts garantis sont plus souvent offerts par les banques. Ils offrent aux entreprises un accès à des montants de prêt plus importants que les prêts non garantis, car ils présentent un risque plus faible pour les prêteurs.
Les prêts aux entreprises non garantis ne vous obligent pas à constituer des actifs en garantie. Ils ont généralement une valeur inférieure et des taux plus élevés que les prêts garantis en raison des risques auxquels ils sont exposés.Vous trouverez ci-dessous les meilleures sources de prêts non garantis aux entreprises en Australie;
- Marge de crédit
Ici, le montant convenu est disponible. pour que vous puissiez y accéder à tout moment, vous en avez besoin. Souvent, avec une marge de crédit, vous ne payez que des intérêts sur le montant utilisé, pas sur la facilité entière.
Taux d’intérêt
- 5.07% 12.45 %
Avantages
- Extrêmement flexible – prélevez et remboursez les fonds à votre guise
- Pas de montant minimum N’empruntez et ne payez que des intérêts sur vos besoins – généralement calculés quotidiennement
- Processus de candidature simple et rapide
Inconvénients
- Absence de certitude à long terme – peut être annulée à tout moment et est remboursable sur demande
- Les conditions varient et vous devrez peut-être rembourser le découvert à des intervalles spécifiés
- engager des frais même s’ils ne sont pas utilisés
- Le financement des factures
Le financement des factures est également connu «affacturage», c’est lorsque vous vendez vos factures à un prêteur. Le prêteur vous fera immédiatement parvenir jusqu’à 80% du montant facturé et sera responsable de la perception du paiement.
Taux d’intérêt
- 3% 5%
Les avantages
- Injection immédiate d’argent comptant – pas besoin d’attendre le paiement des factures
- Supprime le risque de retard ou de non paiement des factures
- Peut être utilisé à court terme problèmes financiers
Inconvénients
- Vous recevez moins que la valeur faciale de la facture
- Généralement, cela coûte plus cher que le financement par emprunt
- De nombreux prêteurs imposent un chiffre d’affaires minimal – il se peut que les nouvelles entreprises n’aient pas accès à un historique des ventes établi
- Avance de fonds marchand
Ici, un prêteur vous versera un paiement forfaitaire à l’avance, puis percevra le remboursement (et ses frais) sous forme de pourcentage convenu de vos ventes quotidiennes.
Taux d’intérêt
- Généralement, environ 20%
Les avantages
- Application en ligne rapide et facile Processus de communication
- Injection immédiate de fonds – Fonds généralement disponibles sous quelques jours
- Remboursements directement liés aux flux de trésorerie sans paiement d’intérêts fixes ni échéancier de remboursement, les remboursements étant calculés selon un pourcentage convenu des ventes
Inconvénients
- Uniquement disponible pour les entreprises ‘marchands’ effectuant des ventes quotidiennes par carte de débit ou de crédit, par exempledétaillants, restaurants
- Il est parfois nécessaire d’atteindre un niveau de vente moyen
- Souvent beaucoup plus coûteux que d’autres options de financement, avec des taux allant jusqu’à 60% – 200% APR
- Pas de réglementation gouvernementale sur les prêteurs, les termes et conditions peuvent donc être complexes et restrictives
- Financement d’équipement li>
Le financement d’équipement est un produit de prêt à terme pour l’achat de machinerie ou d’équipement pour votre entreprise. L’actif sera la propriété du prêteur pendant toute la durée du contrat.
Taux d’intérêt
- 6% 15%
Avantages
- Peu ou pas de dépôt ou de paiements initiaux, minimisant ainsi l’impact initial sur le fonds de roulement
- Possibilité de définir un remboursement planifiez en fonction de vos rentrées de fonds, habituellement sur une période maximale de cinq ans
- Plus rapide et plus facile à obtenir que le financement par emprunt Vous pouvez peut-être demander un crédit pour la TPS pour la TPS incluse dans les frais de location
Inconvénients
- Taux d’intérêt et coûts plus élevés que le financement par emprunt
- Aucun capital accumulé dans l’actif – vous ne le faites pas posséder le matériel à la fin du contrat
- Les contrats de location comportent généralement des frais de résiliation anticipée substantiels; vous êtes donc bloqué même si vous n’avez plus besoin du matériel
- Achat à la location
Produit de prêt à moyen terme permettant d’acheter un actif.L’actif est détenu par le prêteur jusqu’à la fin de la période financière.
Taux d’intérêt
- 4.6% 15%
Avantages
- La possibilité d’adapter votre remboursement en fonction de vos besoins de trésorerie et du cycle de vie de l’actif
- Vous possédez l’actif à la fin du contrat et pouvez continuer à l’utiliser ou à en disposer à votre guise.
- Vous pouvez éventuellement demander des crédits de TPS pour la TPS incluse dans les frais d’achat
Inconvénients
- Contrairement au leasing, vous devrez payer un dépôt, ce qui affectera votre fonds de roulement
- Des taux d’intérêt et des coûts supérieurs à ceux du prêt financement
- Vous ne possédez pas l’actif jusqu’à la fin du contrat
- Lettre de change commerciale
Ce financement commercial peut être fourni selon différentes modalités, généralement pour aider à combler les déficits saisonniers du fonds de roulement.
Les intérêts tes
- 1,7% 1,75%
Avantages
- Un court terme Facilité avec possibilité de reconduction à chaque échéance
- Peut être utilisée comme une ligne de crédit renouvelable (utilisez les fonds dont vous avez besoin) ou comme un emprunt à terme, le principe étant réduit à chaque reconduction
- Les intérêts sont payables à l’échéance – les conditions varient en fonction de l’échéance à des intervalles convenus (p. ex. 30, 60, 90, 120, 150 ou 180 jours) et la possibilité de périodes d’intérêt fixe.
Inconvénients
- Les intérêts sont payables à l’avance et incluent une marge supérieure aux taux habituels
- Factures à taux variable sont très sensibles aux fluctuations des taux d’intérêt
- Des emprunts minimaux élevés (souvent 500 000 USD) – ne conviennent que pour les entreprises bien établies ayant un taux de rotation élevé
- Prêts personnels
Votre type de prêt personnel à taux fixe, à taux d’intérêt fixe ou variable, à financement personnel.
Taux d’intérêt
- 7,75% 20,09%
Avantages
- Plus économique que le leasing ou la location-vente pour Achat de matériel et de machines
- Peut généralement être remboursé rapidement sans pénalité.
- Remboursable en plusieurs fois, en répartissant le coût d’achat de l’équipement
Inconvénients
- La disponibilité et le montant dépendront de votre cote de crédit personnelle
- Responsabilité personnelle (non professionnelle) Taux de remboursement
- Taux d’intérêt généralement plus élevés que les autres prêts aux entreprises
- Carte de crédit professionnelle
Selon votre carte de crédit standard, une carte de crédit d’entreprise est souvent titrisée contre les propriétaires d’entreprise.
Taux d’intérêt
- 5,88% 20.95%
Avantages
- Commodité – des achats très faciles à effectuer
- Source flexible de flux de trésorerie d’urgence
- Les périodes sans intérêt sur certaines cartes en font un outil d’achat économique à court terme
Inconvénients
- Peut être lié à vos finances personnelles plutôt qu’à celles de votre entreprise
- Les taux d’intérêt peuvent être très élevés
- Peut entraîner des frais et charges importants, même en cas de non-utilisation
Conclusion
Pour que votre demande soit approuvée pour un prêt commercial non garanti, les prêteurs devront être assurés que votre entreprise sera en mesure de prendre en charge tous les remboursements de prêt requis. Ils devront évaluer la stabilité et les risques de votre entreprise. Ils vous demanderont souvent de fournir une combinaison des documents énumérés ci-dessous dans le cadre d’une demande de prêt commercial non garanti:
- États financiers de l’entreprise
- Déclarations de taxe professionnelle
- Relevés de compte bancaire
Notez également que, dans le cadre de la demande de prêt commercial non garanti, vous pouvez demandé de fournir une «garantie du réalisateur». Cela ne signifie pas que vous ayez besoin d’un garant externe, mais en tant qu’administrateur, vous garantissez que le prêt sera remboursé et que, si le prêt ne peut pas être remboursé et devient en défaut, vous serez personnellement financièrement responsable. responsable des remboursements.
Cela pourrait impliquer que le prêteur s’empare de biens personnels pour recouvrer la valeur du prêt. En effet, un prêt commercial non garanti peut être utilisé pour une multitude de dépenses professionnelles. Quel que soit ce dont vous avez besoin pour votre entreprise, un prêt non garanti peut vous aider à le financer.
Mais, en raison de la courte durée de vie d’un prêt commercial non garanti, ils conviennent mieux au fonds de roulement à court terme. besoins plutôt que de financer de grands projets d’affaires de longue durée. Ces prêts peuvent également fournir un bon coup de pouce rapide pour vous permettre de tirer parti des opportunités de croissance potentielles pour votre entreprise et d’en explorer les possibilités.
